УТВЕРЖДАЮ
И.о. первого заместителя
Председателя Правительства
Хабаровского края по экономическим
вопросам, министр экономического
развития и внешних связей края
А.Б.Левинталь
15 мая 2002 года
ПОЛОЖЕНИЕ
О ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ПОДДЕРЖКЕ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ХАБАРОВСКОГО КРАЯ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Положение о финансово-кредитной поддержке субъектов
малого предпринимательства Хабаровского края разработано в
соответствии с Федеральным законом от 14.06.1995 N 88-ФЗ "О
государственной поддержке малого предпринимательства в Российской
Федерации"; законами Хабаровского края от 29.02.1996 N 8 "О малом
предпринимательстве в Хабаровском крае" и от 27.12.2000 N 280 "О
краевой целевой программе "Развитие и поддержка малого
предпринимательства в Хабаровском крае на 2001 - 2003 годы";
постановлениями главы администрации края от 26.07.2001 N 315 "Об
утверждении Положения об инвестиционном Совете при администрации
Хабаровского края и положения о порядке проведения конкурсного
отбора и экспертизы инвестиционных проектов, реализация которых
требует государственной поддержки администрации Хабаровского края"
и 31.05.2000 N 186 "Об утверждении Положения о предоставлении
государственных гарантий Хабаровского края"; "Положением о порядке
финансирования мероприятий краевой целевой программы "Развитие и
поддержка малого предпринимательства в Хабаровском крае" за счет
средств краевого бюджета".
1.2. Настоящее Положение определяет механизм
финансово-кредитной поддержки проектов и заявок субъектов малого
предпринимательства, реализация которых осуществляется за счет
средств краевого бюджета и других внебюджетных источников.
1.3. Основными целями финансово-кредитной поддержки малого
предпринимательства является содействие социально-экономическому
развитию Хабаровского края, формирование благоприятного
предпринимательского климата, создание условий, облегчающих доступ
субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам,
развитие малого предпринимательства преимущественно в приоритетных
видах деятельности, повышение занятости населения, расширение
налогооблагаемой базы, стимулирование инвестиционной активности и
привлечение средств инвесторов в малый бизнес.
1.4. Мероприятия краевой целевой программы "Развитие и
поддержка малого предпринимательства в Хабаровском крае на 2001 -
2003 годы" (далее - краевая Программа), связанные с
финансово-кредитной поддержкой малого предпринимательства,
реализуются через государственный Фонд поддержки малого
предпринимательства Хабаровского края (далее - краевой Фонд) в
соответствии с "Положением о порядке финансирования мероприятий
краевой целевой программы "Развитие и поддержка малого
предпринимательства в Хабаровском крае" за счет средств краевого
бюджета".
2. ВИДЫ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ПОДДЕРЖКИ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КРАЯ
2.1. Проекты субъектов малого предпринимательства Хабаровского
края обеспечиваются следующими видами поддержки:
- микрокредитование (осуществляется на основании Положения о
микрокредитовании);
- предоставление гарантий краевого Фонда по кредитам банков
для реализации проектов;
- кредитование инновационных проектов;
- кредитование проектов, имеющих приоритетное значение и (или)
социальную значимость;
- инвестиционная поддержка посредством лизинга оборудования.
3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ПОДДЕРЖКИ
СУБЪЕКТАМ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА СО СТОРОНЫ
ОРГАНОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ ХАБАРОВСКОГО КРАЯ
3.1. В соответствии с Законом Хабаровского края от 29.02.1996
N 8 "О малом предпринимательстве в Хабаровском крае" право на
получение государственной поддержки со стороны органов
государственной власти Хабаровского края имеют субъекты малого
предпринимательства, отвечающие критериям, установленным
Федеральным законом от 14.06.1995 N 88-ФЗ "О государственной
поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации", и
преимущественно занятые приоритетными в крае видами деятельности.
К субъектам малого предпринимательства в соответствии с
действующим законодательством относятся коммерческие организации,
в уставном капитале которых доля участия Российской Федерации,
субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных
организаций, благотворительных и иных фондов не превышает 25
процентов; доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим
лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не
превышает 25 процентов и у которых средняя численность работников
не превышает следующих предельных уровней: в промышленности,
строительстве и на транспорте - 100 человек, в сельском хозяйстве
и научно-технической сфере - 60, в оптовой торговле - 50, в
розничной торговле и бытовом обслуживании населения - 30, в
остальных отраслях и при осуществлении других видав деятельности -
50 человек.
Под субъектами малого предпринимательства понимаются также
физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью
без образования юридического лица.
3.2. К приоритетным видам деятельности, определенным краевой
программой "Развитие и поддержка малого предпринимательства в
Хабаровском крае на 2001 - 2003 годы", относятся:
- производство продовольственных товаров;
- утилизация и переработка вторичных ресурсов;
- производство и переработка сельхозпродукции;
- производство товаров народного потребления;
- оказание потребительских услуг населению;
- строительство и ремонт объектов жилищного,
производственного, социального и природоохранного назначения,
включая производство строительных материалов;
- изготовление продукции производственно-технического
назначения;
- инновационная деятельность;
- экологическая и природоохранная деятельность.
3.3. Участниками отбора проектов на получение кредита
(гарантии, финансовой поддержки лизинга - далее лизинг) могут быть
субъекты малого предпринимательства (далее - претенденты),
зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на
территории Хабаровского края не менее шести месяцев.
Вновь созданные субъекты малого предпринимательства могут
участвовать в отборе проектов при наличии высокоэффективного или
социально значимого проекта и (или) имеющие поддержку отраслевых
структурных подразделений Правительства края (органов местного
самоуправления).
3.4. Предлагаемые претендентами проекты должны быть
реализованы на территории Хабаровского края и предполагать
экономический и бюджетный эффект.
3.5. Кредит (гарантия) выдается на следующие цели:
- приобретение машин и оборудования;
- увеличение объемов выпускаемой продукции, работ, услуг;
- освоение производства новых видов продукции (работ, услуг),
внедрение новых технологий;
- закуп сырья и материалов;
- приобретение товарных ресурсов;
- совершенствование производства;
- пополнение оборотного (производственного) капитала;
- другие капитальные вложения в приоритетных видах
деятельности, в первую очередь.
3.6. Кредитованию (выдачи гарантии) не подлежат:
- долговые обязательства перед другими кредиторами;
- производство табачных изделий и крепких алкогольных
напитков;
- торговля и производство оружия;
- экологически вредные производства;
- торговля ювелирными изделиями, валютными ценностями и
инвестиции в ценные бумаги.
3.7. Претенденту может быть отказано в рассмотрении проекта
для финансирования на Кредитном Совете, на стадии рассмотрения и
принятия, представленных документов в случаях:
- нахождения в стадии реорганизации, ликвидации или
банкротства, либо наличия ограничения в правовом отношении в
соответствии с действующим законодательством;
- сообщения о себе ложных сведений;
- представления неполного перечня необходимых документов,
определенного настоящим Положением;
- наличия просроченной задолженности по ранее предоставленным
гарантиям краевого Фонда, бюджетным кредитам и обязательным
платежам в бюджет края.
3.8. Перечень необходимых документов для получения кредита
(гарантии, лизинга):
- заявление об участии в конкурсе на получение кредита
(гарантии, лизинга);
- копия общегражданского паспорта заявителя, заверенная
краевым Фондом;
- копии устава предприятия (изменения и дополнения к нему),
учредительного договора, свидетельства о государственной
регистрации, заверенные нотариально или краевым Фондом;
- копия лицензии на осуществление хозяйственной деятельности в
случае, когда для занятия соответствующим видом деятельности
необходима лицензия в соответствии с Федеральным законом "О
лицензировании отдельных видов деятельности";
- утвержденный претендентом бизнес-план (технико-экономическое
обоснование), разработанный по примерной форме согласно
Приложению N 1 к настоящему Положению;
- копии контрактов;
- баланс предприятия (юридического лица) Ф N 1 и приложение к
нему Ф N 2 за последний отчетный год с пояснительной запиской к
годовому отчету (для индивидуальных предпринимателей - копия
декларации о доходах) и промежуточный баланс на последнюю отчетную
дату, заверенные территориальными органами Управления Министерства
РФ по налогам и сборам по Хабаровскому краю;
- расшифровки задолженности по кредитам банков и
представленным балансам за последний финансовый год и на дату
подачи заявления с указанием кредиторов, величины долга, даты
получения и погашения кредитов, видов их обеспечения, процентной
ставки, сумм просроченных обязательств, включая проценты и штрафы;
- справка обслуживающего банка о наличии расчетного счета и
отсутствии к нему неоплаченных обязательств (картотека N 2);
- справки банков, обслуживающих счета претендента, об оборотах
за последние 12 месяцев и остатках на расчетных (текущих) и
валютных счетах претендента и наличии претензий к этим счетам;
- справка от территориальных органов Управлений Министерства
РФ по налогам и сборам по Хабаровскому краю, подтверждающая
наличие (отсутствие) задолженности по обязательным платежам в
бюджеты;
- кредитный договор (Приложение N 2);
- договор поручительства или договор залога (Приложения NN 2,
3 к Кредитному договору);
- заключение Хабаровского центра научно-технической информации
или управления науки министерства экономического развития и
внешних связей края об отнесении деятельности претендента к
инновационной (для претендентов, участвующих в конкурсе
инновационных проектов);
- соглашение о предоставлении гарантии краевого Фонда согласно
Приложению N 3 (для претендентов, участвующих в конкурсе на
получение гарантии краевого Фонда).
4. ОСНОВНЫЕ КРИТЕРИИ ОТБОРА ПРОЕКТОВ
4.1. При отборе проектов учитываются:
4.1.1. Экономическая эффективность проекта, исходя из
следующих критериев:
- объем выпускаемой продукции (в стоимостном и натуральном
выражении) или товарооборот;
- финансовый результат;
- налоговые платежи в бюджет (в том числе сумма поступлений
налогов и сборов в бюджет края в результате реализации проекта);
- гарантии возврата заемных средств и процентов за пользование
заемными средствами;
- обеспечение рисков невозвратности;
- наличие рынков сбыта продукции;
- развитие кооперационных связей Хабаровского края;
- рентабельность производства;
- объем инвестируемых средств;
- срок окупаемости проекта;
- чистый доход.
4.1.2. Социальная эффективность проекта, исходя из следующих
критериев:
- количество новых рабочих мест;
- количество решаемых социальных проблем;
- уровень заработной платы;
- экологическая безопасность.
4.2. При отборе проектов предпочтение отдается претендентам:
- имеющим устойчивое финансовое положение;
- не имеющим задолженности по налогам и сборам в бюджет края;
- имеющим сертификат законопослушного налогоплательщика
Хабаровского края;
- победителям и лауреатам краевого конкурса "Предприниматель
года";
- лауреатам краевого конкурса в области качества продукции
(работ, услуг);
- предусматривающим финансирование проекта за счет собственных
средств в объеме не менее 20 процентов;
- имеющим поддержку отраслевых министерств и департаментов
Правительства края, органов местного самоуправления.
5. ОСОБЕННОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГАРАНТИИ КРАЕВОГО ФОНДА
5.1. В дополнение к перечню документов, указанных в пункте 3.8
настоящего Положения, претендент представляет:
- письмо коммерческого банка (кредитора), подтверждающего
готовность предоставить кредит претенденту под гарантию краевого
Фонда;
- проект кредитного договора, по которому подается заявка на
предоставление гарантии краевого Фонда в обеспечении обязательств
претендента;
- документы, касающиеся обеспечения гарантии (проект договора
залога; перечень имущества, передаваемого в залог; дополнение к
договорам на расчетно-кассовое обслуживание о праве краевого Фонда
на безакцептное списание денежных средств со счетов претендента в
случае невыполнения им обязательств по кредитному договору,
обеспеченному гарантией краевого Фонда).
5.2. Претендент обязан застраховать заложенное имущество за
свой счет, в противном случае договор о предоставлении гарантии
краевого Фонда считается незаключенным.
5.3. Краевой Фонд осуществляет учет выданных гарантий; учет
исполнения получателями гарантий своих обязательств по договорам,
обеспеченным гарантией; учет осуществления платежей по гарантийным
случаям, а также учет удовлетворенных требований к получателям
гарантий, чьи обязательства по договору, обеспеченному гарантией,
были выполнены за счет средств краевого Фонда.
Кредитор осуществляет контроль за целевым использованием
кредита, обеспеченного гарантией краевого Фонда и в случае его
нецелевого использования сообщает об этом в краевой Фонд, который
может отказать в удовлетворении гарантийных требований при
несоблюдении настоящего условия.
5.4. Гарантии краевого Фонда предоставляются преимущественно
на платной основе с учетом процентной ставки, не превышающей трех
процентов годовых.
5.5. Срок действия гарантии краевого Фонда определяется по
бизнес-плану (технико-экономическому обоснованию) проекта как
время, за которое намечено возвратить взятый в коммерческом банке
кредит на финансирование данного проекта. Указанный срок
фиксируется в договоре о предоставлении гарантии краевого Фонда,
заключаемом между краевым Фондом и кредитором, и пересмотру не
подлежит.
5.6. Исполнение обязательств по представленным гарантиям.
5.6.1. Под гарантийным случаем понимается невозврат заемщиком
основного долга в срок, установленный в кредитном договоре,
заключенном заемщиком и кредитором.
5.6.2. Кредитор обязан не позднее чем через один рабочий день
после первого неисполнения заемщиком любого из своих обязательств
перед кредитором (в том числе обязательств, неисполнение которых
не влечет за собой гарантийных выплат), письменно уведомить
гаранта - краевой Фонд об этом факте, а также обо всех
обстоятельствах, которые могут повлечь за собой неисполнение
заемщиком своих обязательств перед кредитором или третьими лицами,
принимая при этом в соответствии с законодательством Российской
Федерации все меры для получения необходимой информации. Датой
уведомления считается дата регистрации письменного обращения
кредитора в краевом Фонде.
5.6.3. Ответственность гаранта перед кредитором за
неисполнение заемщиком обязательств, предусмотренных соглашением
о предоставлении гарантии краевого Фонда, наступает после того,
как кредитор:
- официально уведомит гаранта о наступлении гарантийного
случая;
- примет все предусмотренные законодательством Российской
Федерации меры для погашения задолженности заемщика;
- подтвердит факт неисполнения заемщиком в срок своих
обязательств перед кредитором по кредитному договору путем
представления в краевой Фонд заверенной выписки со ссудного счета
заемщика и копии переписки с заемщиком, содержащей требование
погасить задолженность.
5.6.4. Краевой Фонд рассматривает обоснованность требований
кредитора к заемщику по заключенному ими кредитному договору,
оценивает достаточность действий кредитора по возврату основного
долга и определяет сумму основного долга, подлежащую выплате, если
в соглашении о предоставлении гарантии не предусмотрены также
другие выплаты.
Краевой Фонд определяет долю основного долга, подлежащую
возмещению гарантом, учитывая соотношение между размером
предоставленной гарантии и размером фактически предоставленного
кредитором кредита.
5.6.5. По результатам проведенной работы краевой Фонд
подготавливает проект заключения, в котором подтверждает (не
подтверждает) наступление ответственности гаранта за неисполнение
или ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного гарантией
обязательства.
Проект заключения направляется в Кредитный Совет краевого
Фонда для принятия окончательного решения по рассматриваемому
гарантийному случаю.
После принятия решения Кредитным Советом краевого Фонда
заключение (в четырех экземплярах) подписывается генеральным
директором и главным бухгалтером краевого Фонда и направляется в
министерство экономического развития и внешних связей края,
кредитору, заемщику и один экземпляр остается в краевом Фонде.
5.6.6. Краевой Фонд перечисляет средства на корреспондентский
счет кредитора для возмещения долга по кредитному договору,
который обеспечен гарантией краевого Фонда. Возмещению подлежит
сумма долга без начисленных на нее повышенных процентов, пеней и
штрафов.
5.6.7. Перечисление средств осуществляется краевым Фондом в
десятидневный срок со дня получения решения Кредитного Совета.
5.6.8. При исполнении краевым Фондом обязательства,
предусмотренного гарантией краевого Фонда, кредитор в трехдневный
срок со дня его исполнения должен передать в краевой Фонд
документы, удостоверяющие требования к должнику. При нарушении
срока, установленного данным пунктом, кредитор обязан уплатить
гаранту неустойку в размере 0,5 процентов от суммы, перечисленной
гарантом кредитору во исполнение обязательств заемщика, за каждый
день просрочки.
5.6.9. Краевой Фонд обязан в месячный срок после реализации
своей гарантии принять меры по возмещению заемщиком средств,
направленных на погашение его обязательств по кредитному договору
с учетом суммы процентов за пользование средствами краевого Фонда,
начисленными в соответствии с действующим законодательством.
6. МЕХАНИЗМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ПОДДЕРЖКИ
СУБЪЕКТАМ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КРАЯ
6.1. Финансово-кредитная поддержка субъектов малого
предпринимательства края (кредитование, гарантия, лизинг)
осуществляется на конкурсной основе через краевой Фонд и при
наличии залога или гарантии третьего лица.
6.2. Кредит (гарантия, лизинг) выделяется на срок до
восемнадцати месяцев с учетом процентной ставки, не превышающей 20
процентов годовых (по внебюджетным средствам, размер процентной
ставки зависит от стоимости приобретенных кредитных ресурсов). По
предложению Правления Фонда верхний предел процентной ставки может
быть изменен в связи с изменением ставки рефинансирования
Центрального банка России.
6.3. Финансовые средства на обслуживание финансово-кредитной
поддержки субъектов малого предпринимательства края складываются
из части выплат процентных ставок за пользование кредитом
(лизинг), плату за гарантию.
6.4. Краевой Фонд, в соответствии с краевой целевой программой
"Развитие и поддержка малого предпринимательства в Хабаровском
крае на 2001 - 2003 годы", публикует в краевых средствах массовой
информации сообщение об отборе проектов. Доводит эту информацию до
объединений, ассоциаций предпринимателей, органов местного
самоуправления края.
6.5. Документы на участие в отборе проектов направляются
претендентами в краевой Фонд (680013, г. Хабаровск, ул. Шабадина,
19, тел.: (4212) 32-70-93, 32-71-78).
6.6. На основании представленных документов краевой Фонд
регистрирует заявку и проводит предварительное ее рассмотрение на
предмет соответствия представленных документов требованиям
настоящего Положения. В случае несоответствия заявки по перечню и
качеству представленных документов краевой Фонд направляет
претенденту в семидневный срок с даты регистрации заявки
уведомление об отказе в участии в отборе с указанием причины
отказа.
Специалистами краевого Фонда проводится собеседование с
претендентами. При достижении предварительного согласия, клиенту
предлагаются перечень необходимых документов и услуги в их
подготовке (компьютеры, оргтехника).
6.7. Оценка. Специалистами краевого фонда проводится
стандартный контроль реальной кредитоспособности претендента.
Представленные документы проходят экспертную оценку на предмет
экономической и бюджетной эффективности проекта, реализуемости его
финансового плана. В Реестре риска (Приложение N 4), в котором по
балльной шкале оценивается степень риска кредита, сформулированы
контрольные требования к претенденту с точки зрения анализа
экономической безопасности. При необходимости эксперты краевого
Фонда обращаются за конфиденциальной информацией о заемщике в
сфере ведения бизнеса в соответствующие органы УВД.
Кроме этого, в случае необходимости материалы претендента
могут быть направлены на техническую, технологическую,
экологическую экспертизу в специализированные организации и
учреждения за счет средств участника отбора.
6.8. Утверждение. Краевой Фонд на основании проверенной
экспертизы, представленных документов и изучения на месте
фактического состояния претендента готовит сводное заключение,
содержащее предложение о предоставлении финансово-кредитной
поддержки претенденту (либо отказе в ней) по примерной форме
(Приложение N 5).
Затем краевой Фонд в соответствии с требованием настоящего
Положения предоставляет все необходимые документы в Кредитный
Совет для принятия окончательного решения по кредиту (гарантии,
лизингу).
6.9. Выдача. Подписание Кредитного договора, (гарантии,
лизинга) производится генеральным директором краевого Фонда и
главным бухгалтером, после чего, генеральным директором
подписывается распоряжение (Приложение N 5 к Кредитному договору)
для бухгалтерии о выдаче кредита.
Использование финансово-кредитной поддержки осуществляется
строго по целевому назначению.
Форма выдачи кредита (лизинга, гарантии):
- финансовые средства перечисляются на расчетный счет
заемщика только безналичным путем;
- оплата счетов и контрактов непосредственно со счета Фонда.
С момента получения и до полного погашения кредита (лизинга)
насчитываются проценты с непогашенной суммы. Проценты по выданному
кредиту (лизингу) начисляются ежемесячно и выплачиваются заемщиком
не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Работа с каждым заемщиком осуществляется индивидуально на
основе долгосрочного сотрудничества. В дальнейшем, хорошо
зарекомендовавшие себя клиенты Фонда, могут быть рекомендованы для
кредитования коммерческим банкам.
Важная часть кредитования (лизингового платежа, гарантии) -
закрепление выгодных и перспективных клиентов, с которыми должны
быть партнерские взаимоотношения, основанные на доверии, уважении
и безусловном исполнении взаимных обязательств.
6.10. Контроль. Основная текущая работа по возврату кредита
(лизингового платежа, гарантии), лежит на краевом Фонде и
начинается сразу после выдачи. Стандартный контроль реальной
кредитоспособности заемщиком делается еще на этапе оценки при
подготовке исходных документов.
Контроль осуществляется по следующим направлениям:
- правильность и "прозрачность" управления полученными
денежными средствами;
- целевое использование;
- своевременное перечисление платежей;
- достаточность суммы платежей;
- контроль заложенного имущества;
- сбор информации о заемщике.
Экспертом краевого Фонда готовится Сводка по результатам
контроля и регистрация новой информации в материалах заемщика.
6.11. Факты, указывающие на возникновение проблемного кредита
(лизингового платежа, гарантии):
- неразрешимая ситуация при отказе от выполнения технических
обязательств, например, разногласия по документам;
- значительные просроченные обязательства по уплате основной
части долга, процентного дохода или сборов по любым долговым
обязательствам перед Фондом или другими кредиторами;
- отказ от выполнения денежных обязательств;
- политическое или экономическое событие, которое оказывает
специфическое воздействие на данный кредит (лизинг, гарантию).
6.12. Предварительные действия в случае проблемных кредитов
(лизингового платежа, гарантии):
Шаг 1: Понять существующие взаимоотношения между Фондом и
Заемщиком.
Шаг 2: Определить точный размер потенциальных убытков от
"невозврата".
Шаг 3: Увеличить и расширить объем документации заемщика для
детального анализа ситуации.
Шаг 4: Представить информацию в Кредитный Совет краевого
Фонда.
Шаг 5: Формулировка проблемы и определение жизнеспособности
заемщика.
Исходя из формулировки проблемы относительно жизнеспособности
заемщика, разрабатываются меры по возвращению финансовых средств и
процентного дохода.
6.13. Порядок списания безнадежной задолженности.
6.13.1. Если меры принудительного взыскания не позволили
погасить задолженность, Фонд направляет в Кредитный Совет
мотивированное представление на списание задолженности, в которой
указывает:
- наименование Заемщика;
- дату выдачи микрокредита (гарантии, лизинга);
- сумму выданного микрокредита (гарантии, лизинга) и сумму
начисленных процентов;
- дату возникновения просроченной задолженности;
- остаток непогашенной задолженности по микрокредиту
(гарантии, лизингу) и процентам по нему;
- меры, принятые Фондом по возврату задолженности.
К представлению прилагаются копия определения судебного
пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства по
основаниям, указанным в п.п. 3, 4, 5, 6, статьи 23 и п.п. 3, 4
статьи 26 Федерального закона "Об исполнительном производстве" и
акт служебного расследования причин невозврата задолженности.
6.13.2. Кредитный Совет, на основании представленных Фондом
документов, готовит предложение о списании безнадежной к взысканию
задолженности и направляет его для принятия решения в
Попечительский Совет - Правление Фонда, или принимает решение о
продолжении работы по взысканию задолженности.
6.14. Распределение прибыли, полученной Фондом при
осуществлении кредитования (лизингового платежа, гарантии).
Прибыль краевого Фонда распределяется по следующим
направлениям:
- на формирование собственного резервного фонда;
- на дальнейшее пополнение средств краевого Фонда для
осуществления финансово-кредитной поддержки субъектов малого
предпринимательства;
- на финансирование уставной деятельности Фонда.
6.15. Состав Кредитного Совета:
1. Первый заместитель министра экономического развития и
внешних связей края - председатель Кредитного Совета.
2. Директор департамента предпринимательства и уровня жизни
населения министерства экономического развития и внешних связей
края - заместитель председателя Кредитного Совета.
3. Генеральный директор Фонда - заместитель председателя
Кредитного Совета.
4. Начальник отдела финансовой инфраструктуры министерства
экономического развития и внешних связей края.
5. Специалист-эксперт Фонда.
6. Главный специалист отдела малого предпринимательства
министерства экономического развития и внешних связей края.
7. Главный специалист министерства финансов края.
Приложение 1
к Положению
о финансово-кредитной
поддержке субъектов
малого предпринимательства
Хабаровского края
ОБРАЗЕЦ БИЗНЕС-ПЛАНА
Предприятие ______________________________________________________
Адрес: ___________________________________________________________
Телефон, факс: ___________________________________________________
Кому _____________________________
_____________________________
Краткое название проекта (до 20 - 30 знаков)
-----------------------------------------------------¬
¦ ¦
L-----------------------------------------------------
Полное наименование проекта __________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Руководитель предприятия _________________________________________
Тел.: __________________________________________
Проект подготовил ________________________________________________
Тел.: __________________________________________
Дата начала реализации проекта "___"____________________ 200___ г.
Продолжительность проекта _____ лет.
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до
даты начала проекта __ мес.
Дата составления "___"____________ 200___ г.
Настоящие требования подготовлены комитетом по экономике
администрации Хабаровского края в соответствий с методическими
рекомендациями Федерального фонда поддержки малого
предпринимательства с целью помочь субъектам малого
предпринимательства при обращении за финансированием.
Хотя в России каждый активный участник инвестиционного
процесса имеет собственный опыт подготовки и использования
соответствующих документов, состояние разработки методического
обеспечения нельзя признать удовлетворительным, в особенности, что
касается субъектов малого предпринимательства.
В каждом проекте есть свои элементы риска производственного,
сбытового, финансового или правового. Инвестор должен оценить
потенциальные риски до принятия обязательств о выделении средств
на проект, а также понять, каким образом можно смягчить их и/или
поделить эти риски с другими заинтересованными сторонами.
Бизнес-план является как инструментом для привлечения инвестиций,
так и основой внутрифирменного планирования. Последовательность
составления и принципы детализации бизнес-плана для разных
компаний и проектов не совпадают.
При составлении бизнес-плана необходимо учитывать, что это
всегда итерационный процесс, подразумевающий внесение изменений на
основе вновь полученной информации и применения различных
сценариев. В то же время существует внутренняя логика структуры
бизнес-плана и общепризнанные принципы его разработки.
Рекомендуемая структура бизнес-плана с краткими рекомендациями
по его разработке приведена ниже. Предлагаемая схема составления
бизнес-плана не является обязательной. Форма представления
бизнес-плана в большой степени будет зависеть от тех вопросов,
которые являются наиболее значимыми для предприятия и
необходимости привлечения средств иностранных компаний, фондов и
других кредиторов; в последнем случае требуется соответствие
общепринятым в международной деловой практике требованиям.
Следуя требованиям сценарного подхода имеет смысл разработать
несколько альтернативных прогнозов изменения значения исходных
данных, соответствующих пессимистичному и оптимистичному вариантам
развития проекта.
В целях единства экономических подходов к составлению, оценке
и контролю за бизнес-планом, а также для обеспечения возможности
компьютерной обработки, ключевая информация бизнес-плана должна
быть представлена в виде, соответствующем указанному в Приложении
1.
СТРУКТУРА БИЗНЕС-ПЛАНА
1. ОБЗОРНЫЙ РАЗДЕЛ (РЕЗЮМЕ)
2. ОПИСАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ
3. ОПИСАНИЕ ПРОДУКЦИИ (УСЛУГ)
4. АНАЛИЗ РЫНКА
5. ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН
6. ПЛАН СБЫТА
7. ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
8. АНАЛИЗ ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТИ ПРОЕКТА
9. ЭКОЛОГИЧЕСКАЯ И НОРМАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
ПРИЛОЖЕНИЯ
1. ОБЗОРНЫЙ РАЗДЕЛ (РЕЗЮМЕ)
Резюме представляет собой краткий обзор бизнес-плана.
Резюме должно включать следующую информацию:
- наименование проекта;
- характеристика организации, обращающейся за предоставлением
средств:
наименование
организационно-правовая форма
форма собственности
среднесписочная численность
уставной фонд
оборот за последний год
точный почтовый адрес, телефон
банковские реквизиты (в т.ч. рублевый, валютный, депозитный
счета), фамилия, имя, отчество, возраст и квалификация
руководителя проекта.
- описание проекта, особо выделив, идет ли речь о начале
работы "с нуля" или о расширении существующего дела;
- описание предприятия, его специфических черт, основные этапы
в его развитии;
- краткие сведения о квалификации управленческого персонала,
какими особенностями, применительно к настоящему проекту, обладает
управленческий персонал, каковы доли участия управленческого
персонала в капитале предприятия;
- описание ситуации на рынке (отечественном и зарубежном) и в
отрасли;
- преимущество продукции или услуг предприятия, собственные
ресурсы компании и ее текущее финансовое состояние;
- долговые и краткосрочные цели проекта, какого роста можно
ожидать, какие доходы, как будут достигаться поставленные цели;
- степень согласования проекта с федеральными, региональными и
отраслевыми приоритетами;
- потребность в инвестициях, направления их использования,
предполагаемые источники финансирования, как они будут
возвращаться (погашаться) инвестором;
- если заявитель является физическим лицом, то инвестор должен
знать, каким имуществом он владеет;
- наличие лицензий, сертификатов, разрешений и т.д.;
- ключевые экономические показатели эффективности проекта;
- возможные риски и система страховок.
В случае необходимости (возможности) привлечения иностранных
инвесторов резюме составляется как на русском, так и на английском
языках.
В резюме также отражается степень конфиденциальности
изложенной в бизнес-плане информации.
2. ОПИСАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ
В этом разделе необходимо охарактеризовать предприятие,
обратив внимание на его отличия от других компаний, присутствующих
на рынке:
- цели и задачи на ближайший период и на перспективу
- перечень основных владельцев, роль каждого из них в
основании и деятельности предприятия
- события, повлиявшие на развитие предприятия
- финансирование предприятия в прошлом и в настоящее время
- организационная структура и кадровый состав
- тенденции в сбыте продукции (услуг) в ближайшее время и в
перспективе
- основные достижения предприятия
- показатели финансовой эффективности предприятия за последние
три года
- каковы преимущества предприятия
- какие потребности заказчиков обеспечивает предприятие
- объем рынка продукции или услуг, предоставляемых
предприятием
- какова доля предприятия на рынке и каковы тенденции
- каковы возможности рекламы
- сезонность
- как увеличить долю предприятия на рынке
- используемые ноу-хау
- территориальное расположение клиентов
- основные конкуренты и их сильные стороны
- уровень технологии
- анализ издержек
- с какими проблемами сталкивается предприятие
- анализ сильных и слабых сторон предприятия (качество
продукции и услуг, возможности сбыта, уровень производственных
издержек, квалификация, опыт персонала, уровень технологии,
условия поставок материалов или комплектующих, уровень
менеджмента)
- географическое положение предприятия
- ближайшие транспортные магистрали.
3. ОПИСАНИЕ ПРОДУКЦИИ (УСЛУГ)
В этом разделе приводится подробная характеристика проводимой
предприятием продукции или услуг, производится сравнение ее с
продукцией конкурентов, анализируются планы развития производства.
Характеристики продукции:
- функциональное назначение продукции, для каких целей она
предназначена
- примеры использования продукции
- стоимость в зависимости от объемов производства
- технологичность
- универсальность
- соответствие продукции принятым стандартам
- на какой стадии находится продукт в настоящее время (идея,
рабочий проект, опытный образец, серийное производство и т.п.)
- требования к контролю качества
- требования к подготовке пользователей
- требования к гарантийному и послегарантийному обслуживанию
- имеются ли возможности для дальнейшего развития продукта
- патентно-лицензионная защита.
Анализ продукции конкурентов, имеющейся на рынке:
- описание функциональных и потребительских свойств
конкурирующих продуктов
- почему продукты конкурентов пользуются определенным спросом
- принципы ценообразования конкурентов
- способы стимулирования сбыта, используемые конкурентами.
Исследования и разработки:
- цели и описание планируемых НИОКР
- существующие технологические риски
- технологическое состояние конкурентов, возможность их
технологических достижений влиять или повлиять в будущем на
деятельность предприятия
- описание концепции развития продукта следующих поколений.
Финансирование:
- принятая концепция ценообразования
- оптимальные размеры заказов и формы оплаты
- условия приобретения сырья, материалов и комплектующих
- уровень запасов
- производственная кооперация.
4. АНАЛИЗ РЫНКА
В этом разделе должно быть показано, что продукция или услуги
имеют рынок сбыта, а также возможность предприятия добиться успеха
на этом рынке; необходимо показать затраты в связи с выходом на
рынок и возможные риски.
Характеристика рынка:
- размеры рынка (регион, РФ, СНГ, мировой рынок)
- уровень и тенденции развития рынка
- динамика цен на рынке за последние 5 лет
- специфические особенности рынка, например, трудности доступа
к операциям на рынке
- независимые прогнозы относительно развития рынка в будущем
- предполагаемая доля рынка, которую займет продукция
предприятия
- планы относительно зарубежных рынков; экспортный потенциал
- особые цели на рынке.
Характеристика потребителей продукции:
- тип потребителя (покупатели, производители, единичные
самостоятельные потребители и т.п.)
- их географическое расположение
- их мнение о продукции.
Стратегия продвижения продукции на рынок:
- расчет и обоснование цены, ценовая политика
- система распределения (продаж) в настоящее время и в
перспективе
- реклама
- стимулирование сбыта
- сервисное и гарантийное обслуживание
- связи с общественностью.
Характеристика конкурентов:
- перечень предприятий - основных конкурентов
- их сильные и слабые стороны
- их финансовое положение
- уровень технологии
- удельный вес в обороте рынка
- используемые конкурентами стратегии маркетинга
- возможная реакция конкурентов.
5. ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН
Этот раздел должен подробным образом описать путь, посредством
которого предприятие планирует эффективно производить продукцию
или услуги и поставлять их потребителю.
Необходимо отразить все этапы подготовительного периода в
календарном плане (сетевом графике).
Календарный план выполнения работ в рамках проекта должен
включать прогноз сроков действий (мероприятий) и потребности в
финансовых ресурсах для его реализации.
Описание технологического процесса должно отразить:
- обеспеченность сырьем, оборудованием, комплектующими,
энергией
- потребность и условия приобретения технологического и
прочего оборудования
- потребность в участках земли, зданиях и сооружениях,
коммуникациях
- потребность и условия поставки сырья, материалов,
комплектующих, производственных услуг, контроль качества и
дисциплины поставок
- требования к источникам энергии и их доступность
- требования к подготовке производства
- возможности совершенствования технологии производства
- требования к контролю качества на всех этапах производства
продукции.
Требования к квалификации и наличие необходимого персонала:
- административный персонал
- инженерно-технический персонал
- производственный персонал
- условия оплаты и стимулирования
- условия труда
- структура и состав подразделений
- обучение персонала
- предполагаемые изменения в структуре персонала по мере
развития предприятия.
6. ПЛАН СБЫТА
План сбыта должен отражать стратегию продаж компании в
различные временные периоды и показывать:
- цену продукции
- методы ценообразования и условия гарантийного срока
- схему реализации продукции (с авансом, в кредит, на экспорт)
- размеры скидок
- время на сбыт
- уровень запасов
- процент потерь
- условия оплаты (по факту, с предоплатой, в кредит)
- время задержки платежа.
7. ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
Этот раздел бизнес-плана должен дать возможность оценить
способность проекта обеспечивать поступление денежных средств в
объеме, достаточном для обслуживания долга (или выплаты
дивидендов, когда речь идет об инвестициях).
Следует подробным образом описать потребность в финансовых
ресурсах, предполагаемые источники и схемы финансирования,
ответственность заемщиков и систему гарантий. Особое значение
следует уделить описанию текущего и прогнозируемого состояния
окружающей среды.
Должны быть отражены труднопрогнозируемые факторы, их
альтернативные значения для различных вариантов развития событий.
Требуется четкая разбивка расходов по проекту и использования
средств, особенно использования средств, предоставляемых
инвестором.
Должны быть описаны условия всех остальных относящихся к
проекту или уже находящихся на балансе кредитов.
Необходимо четко показать, как и кем (самим предприятием или
независимым подрядчиком) составлялась схема расходов;
предполагаемая степень четкости сметы.
Должны быть описаны условия, оценки и предположения, базируясь
на которых, рассчитывались финансовые результаты проекта.
Обязательно следует включить затраты на обеспечение и страхование.
Необходимо отразить (помесячно, поквартально, по годам):
- изменение курса рубля к доллару
- перечень и ставки налогов
- рублевую инфляцию (возможен различный % в зависимости от
объекта)
- формирование капитала за счет собственных средств, кредитов,
выпуска акций и т.д.
- порядок выплаты займов, процентов по ним и т.д.
- каким образом, по мнению предприятия, инвестор сможет изъять
капитал, если он или предприятие не заинтересованы в участии
инвестора в акционерном капитале на постоянной основе.
Обычно финансовый раздел бизнес-плана представлен тремя
основными документами:
- отчетом о прибылях и убытках (показывает операционную
деятельность предприятия по периодам); (форма отчета приведена в
Приложении 1-1);
- планом продвижения денежных средств (Кэш-Фло); (форма отчета
о движении денежных средств приведена в Приложении 1-2);
- балансовой ведомостью (финансовое состояние предприятия в
определенный момент времени); (форма балансовой ведомости
приведена в Приложении 1-3).
При необходимости может быть представлен график погашения
кредитов и уплаты процентов; сведения об оборотном капитале с
указанием изменений и исходных посылок в течение срока кредита;
предполагаемый график уплаты налогов.
В дополнение к этому прилагаются расчеты основных показателей
платежеспособности и ликвидности, а также прогнозируемые
показатели эффективности проекта.
Сроки прогнозов должны совпадать (как минимум) со сроками
кредита/инвестиций, которые запрашиваются по проекту.
Показатели платежеспособности и ликвидности:
Коэффициент текущей ликвидности
текущий оборотный капитал
К1 = --------------------------- к1 = (1,0 - 3,0)
кредиторская задолженность
Коэффициент немедленной ликвидности
денежные запасы + дебиторская задолженность
К2 = ------------------------------------------- к2 = (0,5 - 1,0)
кредиторская задолженность
Коэффициент абсолютной ликвидности
денежные запасы
К3 = -------------------------- к3 = (0,2 - 0,7)
кредиторская задолженность
Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности
дебиторская задолженность
К4 = --------------------------
кредиторская задолженность
Соотношение материально-производственных запасов и оборотного
капитала.
Соотношение кредиторской задолженности и
материально-производственных запасов.
При необходимости приводятся также показатели структуры
капитала.
Показатели эффективности проекта:
- Чистый дисконтированный доход (ЧДД); другие названия: чистая
приведенная стоимость, чистый приведенный доход, Net Present Value
(NPV).
- Индекс доходности (ИД); другие названия: индекс
прибыльности, Profitability Index (PI).
- Внутренняя норма доходности (ВНД); другие названия:
внутренняя норма рентабельности, возврата инвестиций, Internal
Rate of Return (IRR).
- Срок окупаемости (Discounted payback period; (PBP) мес.).
- Ставка дисконтирования.
Все расчеты показателей эффективности рекомендуется выполнять
с дисконтированными денежными потоками, представляющими потоки
поступления денежных средств [П(t)] и оттока или выплаты денежных
средств [O(t)] в каждом периоде (t) реализации проекта.
Дисконтирование служит для приведения разновременных
экономических показателей к какому-либо одному моменту времени;
обычно к начальному периоду.
Сумма, поступлений [П(Ц)], используемая в процессе расчета по
критериям КЭШ ФЛО, формируется путем суммирования следующих
статей:
- Поступления от сбыта продукции (услуг).
- Поступления от других видов деятельности.
- Поступления от реализации активов.
- Доходы по банковским вкладам.
Сумма выплат [O(t)] формируется аналогичным образом и
включает в себя:
- Прямые производственные издержки
- Затраты на заработную плату
- Выплаты на другие виды деятельности
- Общие издержки
- Налоги
- Затраты на приобретение активов
- Другие издержки подготовительного периода
- Выплаты % по найму
- Банковские вклады
Разница между притоком оттоком денежных средств в каждом
периоде (t) называется потоком реальных денег ФЦ или Кэш Фло (Cash
Flow).
Значения n(t) и O(t) для каждого месяца делятся на
соответствующий коэффициент дисконтирования Eмес:
_________
2 / Eгод
Eмес = 1 \/ 1 + ----
100
Продисконтированные П(t) (DП(t)) и O(t) (DO(t)) для
конкретного периода (месяца) вычисляются по формулам:
1 1
ДП(t) = П(t) x ---- Do(t) = О(t) x ----
Eмес Eмес
где t - порядковый номер месяца проекта.
Чистым дисконтированный доход (ЧДД) определяется как сумма
текущих эффектов за весь расчетный период, приведенная к
начальному шагу, или как превышение интегральных результатов над
интегральными затратами.
Величина ЧДД для постоянной нормы дисконта вычисляется по
формуле:
T T
чдд = Финт = SUM DП(t) - SUM DO(t)
t = 0 t = 0
где DПt - продисконтированные поступления, получаемые на t-м
шаге расчета,
DOt - продисконтированные затраты, осуществляемые на том же
шаге,
T - горизонт расчета (число прогнозов).
Эффект, достигаемый на t-м шаге:
Фt = (Пt - Ot)
Если ЧДД проекта положителен, проект является эффективным (при
данной норме дисконта). Чем больше ЧДД, тем эффективнее проект.
Индекс доходности (ИД) представляет собой отношение суммы
приведенных эффектов к величине капиталовложений. Если ИД > 1,
проект эффективен, если ИД < 1 - неэффективен
T
SUM DП(t)
t = 0
PI = ----------
T
SUM DO(t)
t = 0
где DПt - продисконтированные поступления, получаемые на t-м
шаге расчета,
DOt - затраты, осуществляемые на том же шаге
T - горизонт расчета (число прогнозов)
Внутренняя норма доходности (ВНД) представляет собой ту норму
дисконта (Eвн), при которой величина приведенных эффектов равна
приведенным капиталовложениям. Полученная в процессе расчета ВНД
сравнивается с требуемой инвестором нормой дохода на капитал. Она
должна быть больше, чем в случае безрискового вложения капитала.
Внутренняя норма доходности является решением уравнения:
Т П(t) T O(t)
SUM --------- - SUM --------- = 0
t = 0 (1 + Eвн) t = 0 (1 + Eвн)
где Eвн - ставка дисконтирования, при которой будет выполнено
указанное равенство.
Срок окупаемости - минимальный временной интервал, за
пределами которого интегральный эффект становится и в дальнейшем
остается неотрицательным. Иначе, - это период (в месяцах,
кварталах, годах), начиная с которого вложения и затраты,
связанные с инвестиционным проектом, покрываются суммарными
результатами его осуществления.
Срок окупаемости с учетом дисконтирования рассчитывается при
условии выполнения равенства:
T T
SUM DП(t) - SUM DO(t) = 0
t = 0 t = 0
Ставка дисконтирования обычно принимается на уровне доходов,
которые могут быть получены в результате практически безрискового
вложения капитала.
8. АНАЛИЗ ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТИ ПРОЕКТА
Необходимо проанализировать устойчивость проекта к возможным
изменениям как экономической ситуаций в целом (изменение структуры
и темпов инфляции, увеличении сроков задержки платежей), так и
внутренних показателей проекта (изменение объемов сбыта, цены
продукция).
9. ЭКОЛОГИЧЕСКАЯ И НОРМАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Инвестор должен содействовать всей своей деятельностью
экологически здоровому и устойчивому развитию. Поэтому в
бизнес-плане должно содержаться достаточно сведений относительно
экологических аспектов проекта, чтобы можно было оценить его
экологические последствия, в т.ч.:
- местонахождение объектов проекта
- использование земли, отведенной под объект в прошлом и в
настоящее время
- описание строительных работ или физических изменений,
связанных с проектом
- предлагаемые меры по смягчению воздействия на окружающую
среду или ее улучшению
- заявление о распределении обязанностей при любом загрязнении
и/или ответственности за него
- размеры штрафов за загрязнение окружающей среды
- любые заявления предприятия о его экологической политике.
Следует дать описание распространяющихся на проект
общегосударственных, региональных и местных требований, связанных
с защитой окружающей среды, охраной здоровья персонала и
обеспечением техники безопасности.
Инвестор должен оценить нормативную базу реализации
предлагаемого проекта. Необходимо осветить следующие аспекты:
- какие правительственные лицензии или разрешения потребуются
для выполнения проекта: каким образом предприятие намеревается их
получить и сколько на это потребуется времени
- каков характер ввозных тарифов и квот
- наличие ограничений на импорт на рынках сбыта за рубежом
- структура тарифов на коммунальные услуги
- специфические аспекты ценообразования.
ПРИЛОЖЕНИЯ
В приложения включаются документы, которые могут служить
подтверждением или более подробным объяснением сведений,
представленных в бизнес-плане. К числу обязательных относятся
следующие:
- биографии руководителей предприятия или проекта,
подтверждающие их компетенцию и опыт работы
- результаты маркетинговых исследований
- заключения аудиторов (включая аналитическую часть)
- подробные технические характеристики продукции
- гарантийные письма или контракты с поставщиками и
потребителями продукции
- договоры аренды, найма, лицензионные соглашения
- заключения служб государственного надзора по вопросам
экологии и безопасности, санитарно-эпидемиологических служб
- статьи из журналов и газет о деятельности предприятия
- отзывы авторитетных организаций.
Возможно также предоставление в качестве приложения к
бизнес-плану:
- фотографий или видеороликов образцов продукции
- копий авторских свидетельств, патентов
- плана предприятия
- сертификатов (ТУ и т.п.) на продукцию.
Приложение 2
к Положению
о финансово-кредитной
поддержке субъектов
малого предпринимательства
Хабаровского края
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N _____
"__"_____________ 200 __ г. г. Хабаровск
Государственный Фонд поддержки малого предпринимательства
Хабаровского края, именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице
генерального директора ___________________________________________
(Ф.И.О.)
действующего на основании Устава и права по должности с одной
стороны и ________________________________________________________
__________________________________________________________________
(наименование предприятия, организации или "индивидуальный
предприниматель")
именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице _________________________
__________________________________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании ________________________________________
__________________________________________________________________
(Устава, Положения, Доверенности или свидетельства
о регистрации N ___ от "__" _________ г.)
с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме __________
__________________________________________________________________
(цифрами и прописью)
сроком на _______________________________________________ месяцев,
(прописью)
то есть до "____"_________________ 200___ г. (дата окончания срока
пользования кредитом) на условиях, определенных настоящим
договором, а Заемщик обязуется принять указанную сумму, и
возвратить ее в установленный срок с уплатой процентов за
пользование кредитом, начисляемых в соответствии с договором.
1.2. Заемщик обязуется использовать кредит на следующие цели:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
2. Условия и порядок предоставления кредита
2.1. Кредит выдается Заемщику на условиях срочности,
возвратности, платности, целевого характера и обеспеченности.
2.2. Кредитор выдает кредит в соответствии с условиями
договора после выполнения Заемщиком своей обязанности по
представлению обеспечения кредита способом, установленным п. 5.1.
2.3. Кредит выдается Заемщику единоразовым платежом путем
перечисления средств на его расчетный счет N ___________________ в
__________________________________________________________________
(наименование банка)
г. Хабаровск.
2.4. За период пользования кредитом до даты окончания срока
пользования, определенной настоящим договором или дополнительными
соглашениями к договору, Заемщик выплачивает Кредитору проценты из
расчета ________________________________________________ процентов
(цифрами и прописью)
годовых от суммы непогашенного кредита.
2.5. Сумма процентов рассчитывается исходя из фактического
числа дней пользования кредитом, фактического числа дней в году,
фактической задолженности Заемщика перед Кредитором.
2.6. Начисление процентов производится, начиная со дня
списания денежных средств с расчетного счета Кредитора, до дня
поступления средств в погашение кредита на расчетный счет
Кредитора.
2.7. Уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячно в
соответствии с графиком (Приложение N 1).
2.8. Датой выдачи кредита считается дата списания средств с
расчетного счета Кредитора.
2.9. При использовании кредита (части кредита) на цели, не
предусмотренные п. 1.2 договора, Заемщик выплачивает проценты в
размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка
Российской Федерации, действовавшей на момент предоставления
кредита.
2.10. В случае просрочки погашения кредита и уплаты процентов
Заемщик уплачивает пеню в размере одной трехсотой ставки
рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый
календарный день просрочки исполнения обязательства.
3. Порядок и сроки погашения кредита
3.1. Погашение кредита производится Заемщикам (либо третьими
лицами Заемщика) по согласованному графику (прилагается) путем
перечисления средств на расчетный счет Кредитора
N 40603810400000000224 в КБ "Далькомбанк" г. Хабаровска, либо
путем внесения средств в кассу Кредитора, либо иным путем в
порядке, предусмотренном действующим законодательством и
соглашением сторон.
Задолженность по кредиту, непогашенная Заемщиком в срок,
установленный договором либо дополнительными соглашениями к
договору, именуется просроченной.
3.2. Суммы, перечисленные Заемщиком (за Заемщика) в счет
погашения задолженности по договору; суммы, списанные Кредитором
без акцепта с любых счетов Заемщика; любые иные суммы, поступающие
в погашение обязательств Заемщика, вне зависимости от назначения
платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их
осуществления, направляются в первую очередь на уплату процентов
за пользование кредитом, затем на погашение кредита, а оставшуюся
часть - на погашение пени за просрочку погашения кредита и уплаты
процентов при наличии оснований для ее начисления.
3.3. Датой погашения кредита считается дата полной выплаты
процентов за пользование кредитом и суммы предоставленного
кредита.
3.4. Кредитор имеет право при нарушении Заемщиком сроков
уплаты процентов и погашения кредита взыскивать суммы
задолженности (включая пеню за просрочку погашения кредита и
уплату процентов) с расчетных и других банковских счетов Заемщика,
в том числе депозитных и валютных, путем выставления платежных
требований без акцепта.
Безакцептное списание средств с валютных и депозитных счетов
производится Кредитором, если суммы, числящейся на расчетном счете
Заемщика, окажется недостаточно для погашения задолженности по
кредиту и уплаты процентов за пользование им, включая пеню за
просрочку погашения кредита и уплаты процентов.
Заемщик письменно сообщает обслуживающему банку об условии
договора, изложенном в настоящем пункте и о своем согласии на
бесспорное списание; один экземпляр письма (распоряжения) с
отметкой обслуживающего банка о принятии его к исполнению Заемщик
предоставляет Кредитору в трехдневный срок со дня подписания
договора.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Кредитор имеет право:
- потребовать досрочного погашения кредита полностью или
частично в случаях несоблюдения Заемщиком условия Договора,
использования кредита не по назначению, значительного ухудшения
финансового состояния, платежеспособности Заемщика, образование
просроченной задолженности и неуплаченных процентов, а также в
случае непредставления документов для проверки;
- по ходатайству Заемщика продлить срок погашения кредита в
порядке и на условиях, устанавливаемых дополнительным соглашением,
которое будет являться неотъемлемым приложением к настоящему
договору;
- своим односторонним решением приостанавливать начисление
процентов за кредит с момента передачи материалов в судебные
органы, либо при наступлении форс-мажорных обстоятельств по
решению Кредитного Совета;
- осуществлять проверку целевого использования кредита и
наличие обеспечения возврата кредита на месте.
4.2. Кредитор обязан предоставить Заемщику кредит на условиях
настоящего договора.
4.3. Заемщик имеет право:
- досрочно погасить кредит и проценты за его пользование при
наличии дополнительного письменного Соглашения с Кредитором.
4.4. Заемщик обязан:
- обеспечить выполнение всех принятых на себя по условиям
договора обязательств, полное и своевременное погашение кредита с
учетом причитающихся процентов за пользование кредитом;
- предоставлять Кредитору по первому требованию необходимые
документы, а также сведения, касающиеся финансового состояния
Заемщика, в течение всего периода пользования кредитом;
- по требованию Кредитора предоставлять бухгалтерскую и
статистическую отчетность в течение трех дней;
- обеспечить надлежащие условия для проведения Кредитором
проверок использования кредита и его обеспеченности, допускать
работников Кредитора в служебные, производственные, складские и
другие помещения для проведения проверок (количество и
периодичность проверок определяется Кредитором самостоятельно и с
Заемщиком не согласовывается);
- являться к Кредитору по первому его требованию;
- не передавать (уступать) свои права и обязанности по данному
договору третьим лицам без согласия Кредитора;
- до полного погашения задолженности по кредиту не давать
третьим лицам гарантийных обязательств (поручительств), не
оказывать никому финансовой помощи, не участвовать в совместной
деятельности, не передавать принадлежащего на праве собственности
имущества в виде вклада в уставный капитал хозяйственных обществ,
не выплачивать выходящим участникам часть стоимости имущества
Заемщика, соответствующую размеру их долей в уставном (складочном)
капитале Заемщика;
- в трехдневный срок сообщать Кредитору о предстоящей
реорганизация или ликвидации Заемщика и незамедлительно погасить
задолженность по кредиту независимо от договорного срока ее
погашения и с полной уплатой процентов за фактический срок
использования кредита;
- при изменении почтовых и банковских реквизитов, а также
юридического адреса в трехдневный срок сообщить Кредитору новые
сведения.
5. Обеспечение кредита
5.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору,
обеспечивается ___________________________________________________
__________________________________________________________________
(залогом, поручительством)
5.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются
Приложениями NN 2, 3, 4 к настоящему договору и представляется
Заемщиком до даты выдачи кредита. В случае непредоставления
указанного документа в пятидневный срок настоящий договор
расторгается Кредитором в одностороннем порядке без
предварительного уведомления Заемщика.
6. Срок действия и порядок прекращения действия договора
6.1. Договор вступает в силу с даты его подписания и действует
до полного погашения суммы кредита, процентов за пользование
кредитом и пени в случае несвоевременного погашения кредита и
уплаты процентов.
6.2. Кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем
порядке и потребовать досрочного погашения кредита и процентов по
нему в случаях:
- нецелевого использования кредита;
- при выявлении случаев предоставления недостоверной
отчетности о деятельности и доходах;
- отказа Заемщика предоставить требуемые Кредитором сведения и
документы;
- уклонение Заемщика от контроля Кредитором;
- объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном
законодательством порядке;
- задержки оплаты процентов по кредиту более чем на 30
календарных дней;
- если выданный кредит окажется по различным причинам
необеспеченным;
- если в пятидневный срок Заемщик (Залогодатель) не производит
замену заложенного имущества в случае его гибели (повреждения) или
иной утраты залоговой ценности;
- нарушения иных условий договора.
6.3. Досрочное взыскание кредита и процентов по нему
производится в безакцептном порядке.
7. Порядок разрешения споров
7.1. Разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего
договора, в десятидневный срок разрешаются путем переговоров в
целях выработки взаимоприемлемого решения.
7.2. При недостижении договоренности, споры по настоящему
договору рассматриваются в Арбитражном суде Хабаровского края.
8. Прочие условия
8.1. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, каждый из
которых имеет равную юридическую силу.
8.2. Все изменения и дополнения по настоящему договору
действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной
форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
8.3. Каждая из сторон обязуется не передавать и не разглашать
третьим лицам информацию, касающуюся настоящего договора без
согласия другой стороны.
9. Юридические адреса сторон
Государственный фонд поддержки малого Заемщик
предпринимательства Хабаровского края __________________________
680000, г. Хабаровск, ул. Шабадина, 19 __________________________
ИНН 2721052016, БИК 0408813718 __________________________
Р/сч 40603810400000000224 в КБ __________________________
"Далькомбанк", г. Хабаровск __________________________
К/сч 30101810600000000718 __________________________
От "Кредитора" От "Заемщика"
Генеральный директор ГФПМП Руководитель _____________
Хабаровского края __________________________
__________________________
Е.С.Кржижановский ___________ __________________________
Главный бухгалтер ГФПМП Главный бухгалтер ________
Хабаровского края __________________________
__________________________
М.М.Аннина __________________ __________________________
М.П. М.П.
Кредитор ____________________ Заемщик __________________
Приложение 1
к Кредитному договору N___
от "___"_________ 200__ г.
График погашения кредита
__________________________________________________________________
(наименование предприятия, ЧП)
(рублей)
------------------T-------------T------------------T-------------¬
¦ Срок погашения ¦ Кредит ¦ Процент ___ % ¦ Итого ¦
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
+-----------------+-------------+------------------+-------------+
¦Итого: ¦ ¦ ¦ ¦
L-----------------+-------------+------------------+--------------
Кредитор:
Генеральный директор ГФПМП
Хабаровского края _______________________________
Заемщик: _______________________________
Приложение 2
к Кредитному договору N___
от "__"__________ 200__ г.
Договор поручительства N ___
"___"_______ 200__ г. г. Хабаровск
__________________________________________________________________
(Название предприятия, организации, учреждения или индивидуального
предпринимателя, берущего кредит)
в лице ________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
(Устава, Положения, Доверенности или свидетельства
о регистрации N от "__"__________ г.)
__________________________________________________________________
именуемое в дальнейшем "Заемщик", государственный Фонд поддержки
малого предпринимательства Хабаровского края (ГФПМП Хабаровского
края), именуемый в дальнейшем "Кредитор" в лице генерального
директора _______________________________________________________,
(Ф.И.О.)
действующего на основании Устава и прав по должности и __________
__________________________________________________________________
(название организации-поручителя или индивидуального
предпринимателя-поручителя)
в лице ___________________________________________________________
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ________________________________________
__________________________________________________________________
(Устава, Положения, Доверенности или свидетельства о регистрации
N от "__"__________ г.)
именуемое в дальнейшем "Поручитель", заключили настоящий договор
нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать
перед Кредитором Заемщика за исполнением последним своих
обязательств по кредитному договору N __ от "___"_______ 200__ г.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно
с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по вышеназванному
кредитному договору в том же объеме как и Заемщик, включая возврат
суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, уплаты
штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по
взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных
неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по
кредитному договору Заемщиком.
2.2. Основаниями ответственности Поручителя, в частности,
являются:
- невозвращение кредита в обусловленный договором срок;
- неуплата процентов по кредиту в установленный срок;
- нецелевое использование кредита.
2.3. Заемщик обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех
допущенных им нарушениях указанного в п.п. 1.1 договора, в том
числе о просрочке уплаты процентов, возврата суммы основного долга
и о любых других нарушениях, а также обо всех других
обстоятельствах, влияющих на исполнение обязательств Заемщиком
перед Кредитором.
2.4. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о
полном или частичном исполнении обязательств по указанному
кредитному договору, в том числе об уплате процентов, штрафных
санкций, возврате суммы кредита и других сумм с представлением
соответствующих документов.
2.5. Поручитель согласен на право Кредитора без
дополнительного уведомления Поручителя и переоформления настоящего
договора:
2.5.1. В одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор
по основаниям, предусмотренным Кредитным договором, и досрочно
взыскивать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и
штрафных санкций как с Заемщика, так и с Поручителя.
2.5.2. По согласованию с Заемщиком изменять порядок погашения
кредита.
2.6. Кредитор вправе без переоформления настоящего Договора
повышать процентную ставку за пользование кредитом согласно
условиям Кредитного договора при наличии письменного согласия
Поручителя. Поручитель сообщает Кредитору о своем согласии с
повышением процентной ставки по Кредитному договору при личной
явке или заказным письмом с уведомлением о вручении.
2.7. Поручитель обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора
об изменении почтовых и банковских реквизитов, юридического адреса
и возникновения обстоятельств, способных повлиять на выполнение
Поручителем обязательств по настоящему Договору.
2.8. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств
перед Кредитором, Кредитор вправе по своему выбору потребовать
исполнения обязательств у Заемщика или Поручителя либо осуществить
в установлением законом порядке принудительное взыскание долга с
Поручителя или Заемщика.
2.9. В случае, если Поручитель исполнит обязательство Заемщика
по указанному в п.п. 1.1 Кредитному договору, то к нему переходят
все права Кредитора по этому обязательству. При этом помимо
возврата фактически выплаченных Кредитору сумм, Поручитель будет
вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере _____ % от
выплаченных им Кредитору сумм, а также возмещения иных убытков,
понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.10. В течение трех дней после исполнения Поручителем
обязательства Заемщика перед Кредитором, последний обязан вручить
Поручителю документы, удостоверяющие требования Кредитора к
Заемщику в передать права, обеспечивающие это требование.
3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
3.1. Поручительство выдается на весь срок действия Кредитного
договора, в том числе и на срок пролонгации кредита.
3.2. Поручительство прекращается:
- если Кредитор отказался принять надлежащее исполнение по
договору, предложенное Заемщиком или Поручителем;
- в случае исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному
договору;
- при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал
Кредитору согласия отвечать за нового Заемщика;
- в случае принятия Кредитором отступного;
- в случае изменения обязательства, влекущего увеличение
ответственности или иные неблагоприятные последствия для
Поручителя без согласия последнего.
4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. Настоящий договор является безвозмездным, то есть плата
за предоставление поручительства не предусматривается.
4.2. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из
которых передается Кредитору, второй - Заемщику, третий -
Поручителю.
5. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Государственный фонд поддержки малого предпринимательства
Хабаровского края
680000, г. Хабаровск, ул. Шабадина, 19
ИНН 2721052016, БИК 0408813718
Р/сч 40603810400000000224 в КБ "Далькомбанк", г. Хабаровск
К/сч 30101810600000000718
Генеральный директор ГФПМП Хабаровского края
Е.С.Кржижановский ____________________
Главный бухгалтер ГФПМП
Хабаровского края
М.М.Аннина ___________________________
М.П.
Заемщик:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
М.П.
Поручитель:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
М.П.
Приложение 3
к Кредитному договору N___
от "__"__________ 200__ г.
Договор залога имущества N ____
"__"____________ 200__ г. г. Хабаровск
Государственный Фонд поддержки малого предпринимательства
Хабаровского края, именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в
лице генерального директора _____________________________________,
(ФИО)
действующего на основании Устава и прав по должности с одной
стороны и ________________________________________________________
__________________________________________________________________
(название предприятия, организации, учреждения или индивидуального
предпринимателя)
в лице ___________________________________________________________
(должность, ФИО)
действующего на основании ________________________________________
__________________________________________________________________
(Устава, Положения, Доверенности или свидетельства
о регистрации N ___ от "___"_______ 200__ г.)
именуемое в дальнейшем "Залогодатель", заключили настоящий Договор
о нижеследующем:
1. Настоящий Договор обеспечивает возврат суммы кредита и
процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях,
определенных кредитным договором N ___ от "___"__________ 200__ г.
заключенным между Кредитором (Залогодержателем) и Заемщиком
(Залогодателем) и является его неотъемлемой частью.
2. Залогодатель передает Залогодержателю под залог имущество,
принадлежащее Залогодателю на праве собственности или
хозяйственного ведения, в качестве обеспечения исполнения
обязательства, указанного в п. 1 настоящего Договора, именуемое в
дальнейшем имущество.
В случае нахождения данного имущества в общей собственности
нескольких участников (граждан или юридических лиц), один из
которых является Залогодателем по настоящему Договору залога,
последнему необходимо предоставить Залогодержателю соглашение
между Залогодателем и остальными участниками общей собственности,
удостоверяющее факт дачи согласия на передачу Залогодателем
данного имущества под залог (Приложение N 3А - Соглашение на
обременение общего имущества).
Денежная оценка залогового имущества осуществляется по
совместному соглашению сторон. В случае разногласий стороны по
настоящему Договору поручают произвести оценку независимой
профессиональной организации за счет Залогодателя.
Подробное описание залогового имущества прилагается к
настоящему Договору и является его неотъемлемой частью (Приложение
N 3Б - Опись заложенного имущества).
3. Заложенное имущество остается у Залогодателя, который имеет
право:
3.1. Пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его
назначением.
3.2. В любое время до момента реализации заложенного имущества
прекратить обращение взыскания на него, посредством исполнения
обеспеченного настоящим Договором обязательства.
3.3. Завещать заложенное имущество.
4. Залогодатель не вправе распоряжаться заложенным имуществом,
как-то: продавать, сдавать в аренду, обременять его каким-либо
образом без согласия на то Залогодержателя.
5. Залогодатель обязан:
5.1. Вести книгу записи залога. В присутствии Залогодержателя
внести запись о залоге по настоящему Договору.
5.2. Обеспечить использование заложенного имущества по
назначению.
5.3. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности
заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств
и требований со стороны третьих лиц.
5.4. Немедленно уведомить Залогодержателя о возникновении
угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
5.5. По требованию Залогодержателя предоставлять ему документы
по учету заложенного имущества и предъявлять к проверке его
фактическое наличие и состояние.
5.6. Предоставить Залогодержателю подлинники документов
(технической документации), подтверждающих право собственности или
хозяйственного ведения Залогодателя на заложенное имущество.
Данные документы принимаются Залогодержателем по акту приемки
(Приложение N 4А).
5.7. Застраховать заложенное имущество в полной его стоимости
за свой счет в пользу Залогодержателя (Выгодоприобретателя) и
предоставить копию страхового договора Залогодержателю.
5.8. В случае гибели (повреждения) заложенного имущества, то
есть когда право собственности на него прекращено, на основании
наступления страхового случая или события страховая компания
перечисляет страховую сумму Залогодержателю в течение срока,
установленного договором страхования, заключенного в соответствии
с п. 5.7 настоящего Договора.
Замена или восстановление заложенного имущества может быть
произведена Залогодателем при согласии Залогодержателя. При даче
согласия Залогодержатель отказывается от получения страховой суммы
в пользу Залогодателя.
5.9. Предоставить Залогодержателю документы о полном
исполнении обязательств, обеспеченных настоящим договором залога.
6. Кроме вышеперечисленных прав и условий их возникновения
Залогодержатель имеет следующие права:
6.1. Залогодержатель, он же Кредитор по Кредитному договору
N ___ от "__"__________ 200__ г. имеет право не исполнять своего
обязательства по перечислению суммы кредита на расчетный счет
Заемщика (Залогодателя) при неисполнении последним своих
обязательств, установленных абз. 2 п. 2; п.п. 5.6, 5.7 настоящего
Договора залога.
6.2. Требовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим
Договором залога обязательства в следующих случаях:
- если заложенное имущество выбыло из владения Залогодателя, у
которого оно было оставлено;
- нарушения Залогодателем правил о замене заложенного
имущества, установленного п. 5.8 настоящего Договора;
6.3. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим
Договором залога обязательства, а если его требование не будет
удовлетворено, обратить взыскание на заложенное имущество в
следующих случаях:
- нарушения Залогодателем пункта 4 настоящего договора залога;
- невыполнение Залогодателем своих обязательств, установленных
п.п. 5.2, 5.3, 5.4 и 5.5 настоящего Договора залога.
6.4. Залогодержатель вправе передать свои права по
настоящему Договору залога другому лицу при уступке права
требования к Должнику-Залогодателю по основному обязательству,
обеспечением исполнения которого является настоящий Договор
залога.
7. Залогодержатель обязан:
7.1. Ежемесячно проверять документы по учету заложенного
имущества, его фактическое наличие и состояние обеспечения
сохранности.
7.2. Обеспечить сохранность переданных Залогодателем
документов, оговоренных настоящим Договором залога и необходимых
для заключения Кредитного договора между теми же сторонами.
7.3. В случае исполнения основного обязательства, обеспечением
исполнения которого является настоящий Договор залога:
- вернуть Залогодателю в целости и сохранности все документы,
переданные ему Залогодателем для заключения настоящего Договора
залога в обеспечение обязательства по Кредитному договору.
8. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется
Залогодержателем и реализуется в установленном законом порядке, в
соответствии со ст. 350 ГК РФ. По взаимному соглашению сторон
начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в
размере его оценочной стоимости.
9. Если сумма, полученная при реализации заложенного
имущества, превысит требования Залогодержателя (Кредитора), он
передает разницу Залогодателю (Заемщику) в течение 10 дней с
момента реализации.
10. Если суммы, полученной от реализации заложенного
имущества, будет недостаточно для покрытия требований
Залогодержателя (Кредитора), он обращается в установленном
законодательством РФ порядке взыскания на другое имущество
Залогодателя (Заемщика). В этом случае Залогодержатель (Кредитор)
пользуется равными правами с остальными кредиторами Залогодателя
(Заемщика), требования которых не обеспечены залогом.
11. Все споры, вытекающие из настоящего договора, разрешаются
путем переговоров, а при разногласии передаются на рассмотрение в
соответствующий арбитражный суд.
12. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором залога,
стороны руководствуются действующим законодательством Российской
Федерации.
13. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания
сторонами и прекращает свое действие с выполнением основного
обязательства по Кредитному договору N __ от "__" _____ 200__ г.
14. Настоящий Договор составлен в ___ экземплярах, из которых
один остается у Залогодателя, второй - у Залогодержателя, третий
остается - в делах нотариальной конторы, в случае, если договор
удостоверяется нотариально.
15. Юридические адреса сторон:
Залогодатель: Залогодержатель:
____________________________ ГФПМП Хабаровского края
____________________________ Генеральный директор ___________
____________________________ ________________________________
____________________________ (подпись, ФИО)
____________________________ Главный бухгалтер ______________
____________________________ ________________________________
____________________________ (подпись, ФИО)
____________________________
М.П. М.П.
Приложение 3А
к договору залога имущества N___
от "__"________ 200__ г.
СОГЛАШЕНИЕ N ____
на обременение общего имущества
"__"________ 200__ г. г. Хабаровск
Мы нижеподписавшиеся: ____________________, ____________________,
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
_____________________, ____________________, ____________________,
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
заключили настоящее соглашение о следующем:
Имея на праве общей собственности имущество (согласно описи),
даем согласие одному из участников: _____________________________,
(Ф.И.О.)
являющемуся Заемщиком (Залогодателем) по Кредитному договору
N _______ от "____"___________ 200__ г. по договору залога
имущества N __, на передачу данного имущества в залог.
Настоящее соглашение вступает в силу со дня его подписания
сторонами и прекращает свое действие с выполнением основного
обязательства по Кредитному договору N __ от "__"________ 200__ г.
Настоящее соглашение составлено в _____ экземплярах, один из
которых остается у ГФПМП ХК, а остальные выдаются:
1. Залогодателю ___________________ 2. ______________________
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
3._________________________________ 4. ______________________
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
5. ________________________________ 6. ______________________
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
Подписи:
1.__________________________ Паспортные данные: __________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
2.__________________________ Паспортные данные: __________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
3.__________________________ Паспортные данные: __________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
4.__________________________ Паспортные данные: __________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
5.__________________________ Паспортные данные: __________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
4.1. Все споры, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются
путем переговоров, а при разногласии передаются на рассмотрение в
соответствующий арбитражным суд.
4.2. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором залога,
стороны руководствуются действующим законодательством.
4.3. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания
сторонами и прекращает свое действие с выполнением основного
обязательства по Кредитному договору N __ от "__"_______ 200__ г.
4.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, один из
которых остается у Залогодателя, второй - у Залогодержателя.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН
Залогодатель: Залогодержатель:
____________________________ ГФПМП Хабаровского края
____________________________ Генеральный директор ___________
____________________________ ________________________________
____________________________ (подпись, ФИО)
____________________________ Главный бухгалтер ______________
____________________________ ________________________________
____________________________ (подпись, ФИО)
____________________________
М.П. М.П.
Приложение 3Б
к договору залога имущества N___
от "__"________ 200__ г.
ОПИСЬ
заложенного имущества
----T-------------------T--------------T-------------T-----------¬
¦ N ¦ Вид заложенного ¦ Количество ¦ Место ¦ Стоимость ¦
¦п/п¦ имущества ¦ ¦ нахождения ¦ ¦
¦ ¦ индивидуальные ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ признаки ¦ ¦ ¦ ¦
L---+-------------------+--------------+-------------+------------
--------------------------------TT-------------------------------¬
¦ Залогодатель: ¦¦ Залогодержатель: ¦
+-------------------------------++-------------------------------+
¦ ----------------------------- ¦¦ ----------------------------- ¦
¦ ----------------------------- ¦¦ ----------------------------- ¦
¦ (должность) ¦¦ (должность) ¦
¦ ----------------------------- ¦¦ ----------------------------- ¦
¦ ----------------------------- ¦¦ ----------------------------- ¦
¦ (подпись, Ф.И.О.) ¦¦ (подпись, Ф.И.О.) ¦
¦ "__" ___________ 200 __ г. ¦¦ "__" ___________ 200 __ г. ¦
¦ ¦¦ ¦
+-------------------------------++-------------------------------+
¦М.П. ¦¦М.П. ¦
L-------------------------------++--------------------------------
Приложение 4
к Кредитному договору N __
от "__"___________ 200__ г.
Договор о залоге товаров в обороте N ___
"___"___________ 200__ г. г. Хабаровск
Государственный Фонд поддержки малого предпринимательства
Хабаровского края, в лице генерального директора _________________
(ФИО)
действующего на основании Устава и прав по должности, именуемый в
дальнейшем "Залогодержатель", и __________________________________
__________________________________________________________________
(наименование заемщика)
в лице ___________________________________________________________
(ФИО, должность)
действующего на основании _______________________________________
__________________________________________________________________
(Устава, доверенности или свидетельства N __ от "__"____ 200__ г.)
именуемый в дальнейшем "Залогодатель", заключили настоящий
Договоре нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В обеспечение обязательства по погашению Кредита в
размере __________________________________________________________
рублей, предоставленного в соответствии с Кредитным договором N __
от "___"_________ 200__ г. между Фондом и "Заемщиком", последний
передает фонду в залог принадлежащее ему на праве собственности
(полного хозяйственного ведения) движимое имущество, являющимся
"товаром в обороте".
Денежная оценка залогового имущества осуществляется по
совместному соглашению сторон. В случае разногласия стороны по
настоящему Договору поручают произвести оценку независимой
профессиональной организации за счет Залогодателя.
Подробное описание залогового имущества прилагается к
настоящему Договору и является его неотъемлемой частью (Приложение
N 3Б).
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Заложенное имущество остается у Залогодателя, который
вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога
товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой
продукции и др.) при условии, что их общая стоимость не становится
меньше указанной в Договоре о залоге.
2.2. Залогодатель вправе реализовать (отгрузить) заложенные
товарно-материальные ценности при условии погашения
соответствующей части, обеспеченной залогом задолженности или
замены выбывших товарно-материальных ценностей другими товарами
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
(указать вид товаров, которыми может быть изменен предмет залога)
При замене Залогодатель обязан за 3 (три) дня до выбытия
заложенного имущества предоставить Залогодержателю подробное
описание нового залогового имущества, которое прилагается к
настоящему договору и является его неотъемлемой частью. Письменная
форма описания нового заложенного имущества должна соответствовать
требованиям, установленным в Приложении N 3Б.
Залогодатель вправе перерабатывать в своем производстве
заложенное сырье, материалы и полуфабрикаты (незавершенное
производство) и готовые изделия.
2.3. Реализованные Залогодателем товары перестают быть
предметом залога с момента их перехода в собственность, полное
хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а
приобретенные Залогодателем товары, предусмотренные в договоре о
залоге, становятся предметом Залога с момента возникновения на них
у Залогодателя права собственности или хозяйственного ведения.
2.4. Залогодатель обязан вести книгу записи залога. В
присутствии Залогодержателя внести запись о залоге по настоящему
договору.
2.5. На Залогодателя возлагается обязанность предоставить
документы, подтверждающие право собственности (хозяйственного
ведения) на предмет залога. Данные документы принимаются
Залогодержателем по акту сдачи-приемки (Приложение N 4А).
2.6. На Залогодателя возлагается обязанность застраховать
заложенное имущество в полной его стоимости за свой счет в пользу
Залогодержателя (Выгодоприобретателя) и предоставить копию
страхового договора Залогодержателю.
2.7. В случае гибели (повреждения) заложенного имущества, то
есть когда право собственности (хозяйственного ведения) на него
прекращено, на основании наступления страхового случая или события
страховая компания перечисляет страховую сумму Залогодержателю в
течение срока, установленного договором страхования, заключенного
в соответствии с п. 2.6 настоящего Договора.
Замена или восстановление заложенного имущества может быть
произведена Залогодателем при согласии Залогодержателя. При даче
согласия Залогодержатель отказывается от получения страховой суммы
в пользу Залогодателя.
2.8. Залогодатель обязан:
1) обеспечить использование заложенного имущества по
назначению;
2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности
заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств
и требований со стороны третьих лиц;
3) немедленно уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы
утраты или повреждения заложенного имущества;
4) по требованию Залогодержателя предоставлять ему документы
по учету заложенного имущества и предъявлять к проверке его
фактическое наличие и состояние;
5) предоставить Залогодержателю документы о полном исполнении
обязательств, обеспеченных настоящим Договором залога.
6) иные обязанности, предусмотренные законодательством.
2.9. Залогодержатель вправе:
1) не исполнять своего обязательства по перечислению суммы
кредита на расчетный счет Залогодателя при неисполнении последним
своих обязательств, установленных п.п. 2.5, 2.6 настоящего
Договора.
2) проверять по документам и фактически наличие, размер,
состояние и условия хранения заложенного имущества;
3) требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для его
сохранения;
4) требовать от любого лица прекращения посягательства на
заложенное имущество, угрожающего его утратой или повреждением;
5) требовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим
Договором залога обязательства в следующих случаях:
- если заложенное имущество выбыло из владения Залогодателя;
- нарушения Залогодателем правил о замене заложенного
имущества, установленного п. 2.7 настоящего Договора;
6) в случае нарушения Залогодателем своих обязанностей
Залогодержатель вправе обратить взыскание на Заложенное имущество
до наступления срока исполнения обеспеченного залогом кредитного
обязательства;
7) иные права, предусмотренные законодательством.
3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ
ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА
3.1. За счет заложенного имущества Залогодержатель вправе
удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном
объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения,
включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а
также штрафные санкции, - если они предусмотрены кредитным
договором.
3.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскания на
заложенное имущество в случае не возврата кредита Залогодателем по
истечении 3 (трех) дней после наступления срока исполнения
обязательства, указанного в кредитном договоре. Реализация
заложенного имущества осуществляется в установленном законом
порядке. По взаимному соглашению сторон начальная продажная цена
заложенного имущества устанавливается в размере его оценочной
стоимости.
3.3. Обращение взыскания на заложенное имущество
осуществляется Залогодержателем.
3.4. Если сумма, полученная при реализации заложенного
имущества, превысит требования Залогодержателя (Кредитора), он
передает разницу Залогодателю (Заемщику) в течение 10 дней с
момента реализации.
Если суммы, полученной от реализации заложенного имущества,
будет недостаточно для покрытия требований Залогодержателя
(Кредитора), он обращает в установленном законодательством РФ
порядке взыскание на другое имущество Залогодателя (Заемщика). В
этом случае Залогодержатель (Кредитор) пользуется равными правами
с остальными кредиторами Залогодателя (Заемщика), требования
которых не обеспечены залогом.
4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. Все споры, вытекающие из настоящего договора, разрешаются
путем переговоров, а при разногласии передаются на рассмотрение в
соответствующий арбитражный суд.
4.2. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором залога,
стороны руководствуются действующим законодательством Российской
Федерации.
4.3. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания
сторонами и прекращает свое действие с выполнением основного
обязательства по Кредитному договору N __ от "__"________ 200__ г.
4.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из
которых один остается у Залогодателя, второй - у Залогодержателя.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН
-------------------------------T-T-------------------------------¬
¦ Залогодатель: ¦ ¦ Залогодержатель: ¦
+------------------------------+-+-------------------------------+
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ГФПМП Хабаровского края ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ Генеральный директор ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ¦ ¦ (Подпись, Ф.И.О.) ¦
+------------------------------+-+-------------------------------+
¦ ¦ ¦ Главный бухгалтер ¦
¦ ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ¦ ¦ (Подпись, Ф.И.О.) ¦
+------------------------------+-+-------------------------------+
¦М.П. ¦ ¦М.П. ¦
L------------------------------+-+--------------------------------
Приложение 4А
к Договору о залоге
товаров в обороте N __
"___"______ 200___ г.
Акт сдачи-приемки
Составлен "__"________ 200__ г.
Мы, нижеподписавшиеся, государственный Фонд поддержки малого
предпринимательства Хабаровского края (ГФПМП), в лице генерального
директора _______________________________________________________,
(Ф.И.О.)
действующего на основании Устава и прав по должности с одной
стороны (Залогодержатель) и
__________________________________________________________________
(Название предприятия, организации, учреждения или
индивидуального предпринимателя)
в лице ________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
(Устава, Положении, Доверенности или свидетельства о регистрации
N от "__"____________ г.)
(Залогодатель), с другой стороны составили настоящий акт о том,
что Залогодержателем приняты от Залогодателя документы
(техническая документация), подтверждающие право собственности или
хозяйственного ведения на заложенные товары в обороте, согласно
описи, представленной в Приложении N 3Б к договору залога товаров
в обороте N ___ от "___"______________ г.
-------------------------------T-T-------------------------------¬
¦ Залогодатель: ¦ ¦ Залогодержатель: ¦
+------------------------------+-+-------------------------------+
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ГФПМП Хабаровского края ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ Генеральный директор ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ---------------------------- ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ¦ ¦ (Подпись, Ф.И.О.) ¦
+------------------------------+-+-------------------------------+
¦ ¦ ¦ Главный бухгалтер ¦
¦ ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ¦ ¦ ----------------------------- ¦
¦ ¦ ¦ (Подпись, Ф.И.О.) ¦
+------------------------------+-+-------------------------------+
¦М.П. ¦ ¦М.П. ¦
L------------------------------+-+--------------------------------
Приложение 5
к Кредитному договору N _______
от "__"______________ 200___ г.
_______________________________
(руководителю банка)
_______________________________
_______________________________
Распоряжение
г. Хабаровск "__"_________ 200__ г.
На основании п. ____ договора банковского счета N ______ от
"__"________ 200___ г., с получением настоящего распоряжения,
производите без нашего акцепта списание денежных средств с нашего
расчетного счета N ____________________________ в Вашем банке, по
получении платежных требований без акцепта от государственного
Фонда поддержки малого предпринимательства Хабаровского края,
содержащих ссылку на п.п. 3.2 и 6.3 Кредитного договора N ___ от
"___"___________ 200__ г.
В случае отсутствия либо недостаточности денежных средств на
рублевых счетах, указанных в распоряжении, не позднее следующего
операционного дня, произведите продажу иностранной валюты,
находящейся на нашем валютном счете N ____________________________
по курсу и на условиях, установленных Вашим банком, с зачислением
выручки на один из указанных наших рублевых счетов, с последующим
списанием этих средств по соответствующему платежному требованию
без акцепта.
При отсутствии денежных средств на счетах помещайте полученные
платежные требования в картотеку неоплаченных в срок расчетных
документов и перечисляйте денежные средства по мере их
поступления.
Списывайте с любого из наших счетов без акцепта денежные
средства в сумме 100 рублей (вознаграждение банка) за каждый
календарный месяц, в котором производились списания денежных
средств по настоящему распоряжению.
Настоящее распоряжение является безотзывным. Действие
настоящего распоряжения прекращается с получением согласованного с
государственным Фондом поддержки малого предпринимательства
Хабаровского края уведомления о прекращении отношений по
вышеуказанному договору.
Руководитель
предприятия-заемщика _____________________________________________
Главный бухгалтер
предприятия-заемщика _____________________________________________
М.П.
__________________________________________________________________
РАСПОРЯЖЕНИЕ ПРИНЯТО БАНКОМ
"_____"______________ 200__ г.
Руководитель банка _______________________________________________
Главный бухгалтер банка __________________________________________
Приложение 3
к Положению
о финансово-кредитной
поддержке субъектов
малого предпринимательства
Хабаровского края
СОГЛАШЕНИЕ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ГАРАНТИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО ФОНДА
ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ХАБАРОВСКОГО КРАЯ
г. Хабаровск "___"__________ 200__ г.
Государственный Фонд поддержки малого предпринимательства
Хабаровского края, именуемый в дальнейшем "Гарант", в лице
__________________________________________________________________
(должность, Ф.И.О.)
действующий на основании ________________________________________
__________________________________________________________________
(Устава Фонда, Положения о финансово-кредитной поддержке субъектов
малого предпринимательства Хабаровского края от _____ N __)
и в соответствии со статьей расходов закона Хабаровского края "О
бюджетной системе Хабаровского края" и мероприятиями по реализации
краевой целевой программы "Развитие и поддержка малого
предпринимательства в Хабаровском крае" по предоставлению гарантии
ГФПМП Хабаровского края, утвержденными законом Хабаровского края с
одной стороны, и банк ____________________________________________
_________________________________________________________________,
(полное наименование кредитного учреждения)
именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице ________________________
__________________________________________________________________
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ________________________________________
__________________________________________________________________
с другой стороны, заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:
1. Предметом данного Соглашения является обязательство Гаранта
возместить Кредитору финансовые средства, фактически
предоставленные им в виде кредита
_________________________________________________________________,
(полное наименование предприятия)
именуемому в дальнейшем "Заемщик", для выполнения задач,
изложенных в п. 1.3 Положения о финансово-кредитной поддержке
субъектов малого предпринимательства Хабаровского края, в случае
подтвержденного документально невыполнения Заемщиком (Кредитный
договор от _______ N __) своих обязательств перед Кредитором.
Возмещению не подлежат повышенные проценты за пользование этими
средствами, пени и штрафы, а также любые формы упущенной выгоды.
2. Гарант обязуется исполнить обязательства Заемщика перед
Кредитором по кредитному договору от _________ N ___ в размере, не
превышающем ______________ рублей, из которых сумма основного
долга составляет __________________ рублей, сумма процентов за
пользование кредитом _____________ рублей.
Исполнение Гарантом указанного обязательства Заемщика перед
Кредитором происходит при выполнении Кредитором следующих условий:
а) Кредитор обязуется незамедлительно, но не позднее чем через
один рабочий день после первичного неисполнения Заемщиком любого
из своих обязательств перед Кредитором (в том числе тех
обязательств, неисполнение которых не влечет за собой выплат со
стороны Гаранта), официально оповестить об этом Гаранта, а также
информировать Гаранта обо всех обстоятельствах, которые могут
повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение
Заемщиком своих обязательств перед Кредитором или третьими лицами,
и принимать в соответствии с действующим законодательством все
меры для своевременного получения подобной информации.
Официальным оповещением считается письменное обращение
Кредитора к Гаранту с изложением существа предмета обращения,
подписанное руководителем организации Кредитора и заверенное
печатью. Датой оповещения считается дата регистрации обращения
Кредитора у Гаранта.
б) Кредитор обязан оповестить Гаранта о наступлении
гарантийного случая незамедлительно после его наступления и
документально подтвердить факт наступления гарантийного случая
путем представления Гаранту заверенной выписки со ссудного счета
Заемщика, копии переписки между Кредитором и Заемщиком, содержащей
требование погасить задолженность;
в) наряду с официальным оповещением Гаранта Кредитор обязан
принять все предусмотренные действующим законодательством меры для
погашения задолженности Заемщика в полном объеме без осуществления
компенсационных мер, предусмотренных настоящим Соглашением, в том
числе реализовать все виды обеспечения по максимально возможным
ценам (преимущественно на основе аукционных торгов), обратиться в
арбитражный суд с ходатайством об обеспечении иска путем наложения
ареста на все виды имущества Заемщика до принятия судом решения о
взыскании с Заемщика в пользу Кредитора всей суммы просроченной
задолженности;
г) Кредитор обязан за свой счет принять все доступные ему меры
для поиска имущества Заемщика, на которое может быть наложено
взыскание;
д) Кредитор обязуется включить все особые условия,
предусмотренные настоящим Соглашением, касающиеся Заемщика, в
двусторонний договор, заключаемый между Кредитором и Заемщиком, и
согласовать этот договор с Гарантом.
Исполнение Гарантом обязательств по настоящему Соглашению
производится путем перечисления средств платежными поручениями со
__________________________________________________________________
(наименование счета)
счета N_ ____________________ в __________________________________
(номер счета) (наименование банка)
на счет Кредитора N ______________________________________________
(номер счета)
3. Гарант обязуется перечислить Кредитору в недельный срок со
дня получения заключения, подготовленного в соответствии с
п.п. 5.6.4, 5.6.5 Положения о финансово-кредитной поддержке
субъектов малого предпринимательства Хабаровского края, средства в
размере, соответствующем сумме фактически не возвращенных
Заемщиком кредитных ресурсов Кредитора, но не больше суммы
возмещения, предусмотренной пунктом 2 настоящего Соглашения.
Гарант вправе провести проверку сведений, содержащихся в
представленных Кредитором документах, и по результатам проверки
потребовать их уточнения, а также потребовать от Кредитора
документально подтвердить факт исполнения обязательства в
соответствии с п. 2 настоящего Соглашения. В этом случае срок
исполнения Гарантом указанного обязательства исчисляется со дня
предоставления Кредитором уточненных документов.
4. В случае если Заемщик использовал предоставленные кредитные
ресурсы частично, то возмещению со стороны Гаранта при наступлении
Гарантийного случая в соответствии с условиями настоящего
Соглашения подлежит лишь сумма фактически предоставленных Заемщику
Кредитором кредитных ресурсов.
5. В случае реализации гарантии права требования по кредитному
договору, заключенному между Кредитором и Заемщиком, эквивалентные
сумме выплат, произведенных Гарантом в соответствии с гарантией,
переходят к Гаранту. Кредитор обязан вручить Гаранту документы,
удостоверяющие требование к Заемщику, и передать права,
обеспечивающие это требование.
За неисполнение Кредитором своих обязательств в порядке и в
сроки, предусмотренные настоящим Соглашением, Кредитор уплачивает
неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день
просрочки.
6. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания и
действует до исполнения сторонами принятых на себя настоящим
Соглашением обязательств. Обязательство Гаранта перед Кредитором
по выполнению Заемщиком своих обязательств перед Кредитором
автоматически погашается при ликвидации задолженности, подлежащей
возмещению со стороны Гаранта.
7. Прекращение действия гарантии может быть произведено в
соответствии со статьей 367 Гражданского кодекса Российской
Федерации, если иное не установлено настоящим Соглашением.
8. Кредитор не вправе передавать третьим лицам свое право
требования к Гаранту без его согласия.
9. Споры и разногласия, возникшие при исполнении настоящего
Соглашения или в связи с ним, рассматриваются в порядке,
предусмотренном действующим законодательством. Однако стороны
берут на себя обязательства способствовать разрешению всех
возникающих в процессе исполнения настоящего Соглашения
разногласий путем переговоров в досудебном порядке.
10. Гарант и Кредитор при изменении своих юридических статусов
и юридических адресов обязуются в 3-дневный срок уведомить об этом
соответствующие стороны.
11. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах,
имеющих одинаковую юридическую силу и хранящихся по одному
экземпляру у Гаранта и Кредитора.
Юридические адреса сторон:
ГАРАНТ
__________________________________________________________________
(наименование)
Адрес ____________________________________________________________
Реквизиты ________________________________________________________
КРЕДИТОР
__________________________________________________________________
(наименование)
Адрес ____________________________________________________________
Реквизиты ________________________________________________________
Подписи сторон:
За Гаранта
__________________________________________________________________
(должность) (подпись) (Ф.И.О.)
М.П.
Главный бухгалтер Гаранта
__________________________________________________________________
(должность) (подпись) (Ф.И.О.)
М.П.
За Кредитора
__________________________________________________________________
(должность) (подпись) (Ф.И.О.)
М.П.
Главный бухгалтер Кредитора
__________________________________________________________________
(должность) (подпись) (Ф.И.О.)
М.П.
Приложение 4
к Положению
о финансово-кредитной
поддержке субъектов
малого предпринимательства
Хабаровского края
РЕЕСТР РИСКА
----------------------------------T------------------------------¬
¦ Наименование клиента ¦ Отрасль ¦
+--------------T--------T---------+------------------------------+
¦ Наименование ¦N счета ¦ Дата ¦Заявка на новый кредит в сумме¦
¦банка/филиала ¦ ¦открытия ¦ ¦
+--------------+--------+---------+------------------------------+
¦Цель кредита ------------------- ¦ Срок кредита --------------- ¦
¦-------------------------------- ¦ ---------------------------- ¦
L---------------------------------+-------------------------------
------------------------------------------------------------¬
¦ Внутренние риски заемщика ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦1. Уровень квалификации руководителя: ¦----¬
¦1 - имеет образование, соответствующее специфике ¦¦ ¦
¦ предприятия. ¦L----
¦ Работает на предприятии в качестве руководителя ¦
¦ длительное время. ¦
¦2 - имеет образование, соответствующее специфике ¦
¦ предприятия. ¦
¦ Работает на руководящей должности предприятия недавно. ¦
¦2 - не имеет образования, соответствующего специфике ¦
¦ предприятия. ¦
¦ Работает на руководящей должности предприятия ¦
¦ длительное время. ¦
¦5 - не имеет образования, соответствующего специфике ¦
¦ предприятия. ¦
¦ Работает на руководящей должности предприятия ¦
¦ недавно. ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦2. Внутренняя производственная структура заемщика ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - сильный финансовый аппарат, высокий уровень менеджмента¦L----
¦ и маркетинга; численность предприятия достаточна для ¦
¦ выполнения проекта или сделки. ¦
¦3 - средний уровень подготовки финансового аппарата, ¦
¦ менеджмента и маркетинга; численность работников ¦
¦ предприятия достаточна для выполнения проекта или ¦
¦ сделки. ¦
¦5 - низкий уровень подготовки финансового аппарата, ¦
¦ развития менеджмента и маркетинга ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦3. Репутация заемщика в целом. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - фирма хорошо известна, зарекомендовала себя с лучшей ¦L----
¦ стороны, имеет сильную позицию на рынке (монополист, ¦
¦ либо занимает рыночную нишу на 75% в своей отрасли). ¦
¦ Работает на рынке продолжительный срок. ¦
¦3 - фирма среднего значения с приемлемыми производственными¦
¦ характеристиками. Могут быть временные спады в ¦
¦ производстве, обычно сезонные. Фирма имеет ограниченный¦
¦ доступ к рынку. Зарегистрирована и работает ¦
¦ непродолжительный срок. ¦
¦5 - Фирма новая. Истории развития не имеет. ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦4. Обслуживание текущих счетов: ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - значительный поток денежных средств на счета фирмы. ¦L----
¦ Обороты по счету за квартал в 3 раза превышают сумму ¦
¦ запрашиваемого кредита. Своевременно рассчитывается с ¦
¦ кредиторами. Картотеки N 2 никогда не бывает. ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦3 - средний поток денежных средств на счета фирмы. Обороты ¦
¦ по счету за квартал в пределах запрашиваемой суммы ¦
¦ кредита. Непродолжительное наличие к расчетному счету ¦
¦ картотеки N 2. ¦
¦5 - незначительное поступление денежных средств на счета.¦
¦ Картотеки N 2 нет (новое предприятие). ¦
¦5 - незначительное поступление денежных средств на счета. ¦
¦ Постоянное наличие картотеки N 2 к расчетному счету. ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦5. Финансовое состояние: ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - очень хорошее ¦L----
¦2 - выше среднего ¦
¦3 - среднее ¦
¦4 - ниже среднего ¦
¦5 - плохое ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦6. Достоверность и полнота представленной информации. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - представленная информация подтверждается отметками ¦L----
¦ налоговой инспекции, заключением аудиторов, подлинность¦
¦ контрактов и намерение их исполнения подтверждено ¦
¦ службой безопасности и письменными ответами ¦
¦ контрагентов на дополнительные запросы. ¦
¦5 - нет уверенности в достоверности представленной ¦
¦ информации. ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦7. Взаимоотношение с налоговой инспекцией. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - нет проблем с налоговой инспекцией, фирма своевременно ¦L----
¦ предоставляет отчетность и осуществляет платежи ¦
¦ налогов. ¦
¦5 - проблемы с налоговой инспекцией, фирма задерживает ¦
¦ предоставление отчетности и платежи, возможно сокрытие ¦
¦ доходов ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦ Риски управления кредитным портфелем ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦8. Доля участия фирмы в кредитуемой сделке. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - от 75% и выше ¦L----
¦1 - от 50% до 75% ¦
¦2 - от 25% до 50% ¦
¦3 - от 10% до 25% ¦
¦5 - от 0% до 10% ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦9. Полнота обеспечения кредита. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - обеспечение превышает сумму кредита и процентов ¦L----
¦3 - обеспечение покрывает только кредит ¦
¦4 - обеспечение частично покрывает кредит ¦
¦5 - кредит не обеспечен ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦10. Ликвидность обеспечения кредита. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - полноценное высоколиквидное обеспечение (фиксированный ¦L----
¦ депозит, гарантия первоклассного банка) ¦
¦2 - обеспечение с определенным периодом реализации (ценные ¦
¦ бумаги, залог права, переуступка дебиторской ¦
¦ задолженности, товары, оборудование) ¦
¦4 - обеспечение с длительным периодом реализации (земля, ¦
¦ сооружения) ¦
¦5 - обеспечение с сомнительной возможностью реализации ¦
¦ (некачественный залог) ¦
¦5 - обеспечение без возможности реализации ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦11. Юридическое оформление обеспечения. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - оформлено в соответствии с действующим ¦L----
¦ законодательством РФ ¦
¦5 - обеспечение предоставлено формально, без ¦
¦ соответствующего оформления, согласно действующему ¦
¦ законодательству РФ. ¦
¦5 - будет выдан доверительный кредит. ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦ Коммерческие риски ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦12. Конкурентоспособность товара. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - марочная продукция ¦L----
¦1 - хорошо внедренная специальная продукция ¦
¦2 - товары повседневного спроса ¦
¦4 - товары особого технического риска ¦
¦5 - товары с экологическими рисками ¦
¦5 - проблемы на рынке ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦13. Потребительский спрос на товар. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - товар пользуется постоянным устойчивым спросом ¦L----
¦3 - товар подвержен изменчивости моды ¦
¦5 - товар (оборудование) подвержен моральному износу ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦14. Ценообразование ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - стоимость товара при реализации ниже рыночной ¦L----
¦1 - стоимость товара при реализации на уровне рыночной, ¦
¦ есть резерв на ее снижение ¦
¦3 - стоимость товара при реализации выше рыночной, есть ¦
¦ резерв на ее снижение ¦
¦5 - стоимость товара при реализации выше рыночной, нет ¦
¦ резервов для ее снижения ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦15. Надежность контрагентов. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - есть проверенные сведения и гарантии, подтверждающие ¦L----
¦ реальность поставки и продажи товара фирме ¦
¦5 - отгрузка товара сомнительна ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦16. Транспортные и форс-мажорные риски. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - груз застрахован в пользу Кредитора ¦L----
¦2 - груз застрахован в пользу фирмы ¦
¦5 - груз не застрахован ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦17. Риски по хранению ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - товар застрахован на случай порчи, кражи, пожара в ¦L----
¦ пользу Кредитора ¦
¦2 - товар застрахован на случай порчи, кражи, пожара в ¦
¦ пользу фирмы ¦
¦5 - товар не застрахован ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦18. Законодательные риски. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - есть гарантии ¦L----
¦2 - нет гарантий ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦19. Сбытовые риски. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - с покупателем заключен договор, имеется гарантия в ¦L----
¦ оплате товара. ¦
¦2 - фирма реализует товар через свою розничную сеть, спрос ¦
¦ покупателей изучен. ¦
¦3 - нет конкретного рынка сбыта ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦20. Инфляционные риски. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - фирмой создаются финансовые резервы в покрытие ¦L----
¦ непредвиденного роста стоимости затрат ¦
¦3 - нет резервов ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦21. Валютные риски. ¦----¬
¦ ¦¦ ¦
¦1 - фирмой учтены возможные колебания курса валюты на ¦L----
¦ период пользования кредитом (при валютном кредите). ¦
¦5 - фирма не учитывает возможные колебания курса валюты ¦
¦ на период пользования кредитом ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦ Риски в расчетах ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦22. Целевое использование кредита. ¦
¦ ¦
¦1 - расчеты будут произведены аккредитивом с ссудного счета¦----¬
¦2 - расчеты будут произведены поручением с ссудного счета ¦¦ ¦
¦3 - расчеты будут произведены чеком ¦L----
¦5 - кредит будет выдан на расчетный счет ¦
+-----------------------------------------------------------+
¦23. Риск проведения фирмой операций или сделок в период ¦----¬
¦ пользования кредитом, которые могут негативно повлиять ¦¦ ¦
¦ на возвратность кредита и процентов за пользование им. ¦L----
¦1 - предприятием предоставлен прогноз, либо финансовый план¦
¦ всей деятельности фирмы на период использования кредита¦
¦3 - прогнозы на будущее не ясны ¦
+-----------------------------------------------------------+----¬
¦ИТОГО сумма баллов: ¦¦ ¦
L------------------------------------------------------------L----
Определение фактора риска:
От 23 до 36 баллов - низкий риск невозврата кредита,
предоставление кредита данному заемщику
производится в первоочередном порядке, по
отношению к нему возможна льготная политика
предоставления ссуд.
От 37 до 45 баллов - допустимый риск невозврата, при котором
Кредитор может выдать кредит при условии,
что значение факторов риска в настоящем
реестре определено в п. 8-1; в п. 10-1;
п. 11-1.
Предоставление кредита возможно на общих
основаниях.
От 46 до 63 баллов - риск невозврата кредита выше допустимого,
при котором выдача кредита нежелательна.
Решение о выдаче кредита в рамках данной
суммы баллов может быть принято на Кредитном
Совете и оформлено протоколом. Схема и
условия предоставления кредита должны быть
ужесточены.
От 64 до 36 баллов - высокий риск невозврата кредита. Выдача
кредита проблематична. Необходима
критическая проверка значений рисков. При
условии наличия перспективы улучшения
значения факторов риска в пунктах: 4, 5, 9,
10, 11, 16, 17, 21, 22 предоставить заемщику
время для устранения негативных показателей,
после чего вновь определить фактор риска. В
случае улучшения значения возможна выдача
кредита, как при факторе риска от 46 до 63
баллов.
От 87 до 106 баллов - неоправданно высокий риск невозврата
кредита, выдача кредита невозможна
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Дата _________________ Подпись ___________________________________
|
